Многие компании предлагают широко известную лизинговую программу. Это своеобразная аренда необходимой вещи, например, машины или производственного оборудования. Ей уже давно пользуются не только за границей, но и в России.

Многие обращаются в банки для получения кредита. Это действенный способ получения денег. Но требуется тщательная подготовка документов, действуют высокие процентные ставки и время получения денег взаймы растягивается надолго. Отличная альтернатива – лизинг для физлиц . Главное преимущество заключается в том, что при заключении договора устанавливаются проценты, которые за время аренды не меняются. Что касается банковской системы, то здесь часто всплывают дополнительные расходы, например, комиссии за услуги. С вас стягиваются деньги, но закон остается на стороне банковского учреждения.

Лизинг оборудования для физических лиц

В основном, данным продуктом пользуются предприниматели, не зарегистрировавшие юридическое лицо. Всем известно, что малый бизнес, особенно в небольших городах, часто не сдает отчетности и не платит налоги в государство. Поэтому для таких нелегальных компаний не нужны налоговые преимущества финансового лизинга. К тому же этот вариант может стать обременительным. Это связано с необходимостью ведения учета и погашения платежей.

С точки зрение инвестора лизинг для физических лиц обеспечивает высочайшую надежность сделки. Предмет (оборудование или др.) остается в его собственности, пока не завершится срок сделки. Поэтому к клиенту предъявляются менее строгие требования. Особенно это касается кредитоспособности человека.

Лизингодатели считают, что предприятия с непрозрачной деятельностью являются самыми добросовестными заемщиками. Например, в малом бизнесе предметом стал грузовой автомобиль. Он является основным источником дохода. Для погашения платежа заемщик делает все, даже ограничивает себя, ведь другого варианта получения доходов нет.

Во многих странах Европы такие договора с частными лицами занимают большую долю на общем рынке. К примеру, в Германии на данный сегмент приходится 9,2% всего рынка. В нынешнее время предметом большинства сделок становятся автомобили.

В России такие услуги предлагают фирмы: «Столичная лизинговая компания», «Свое дело», «Независимость Land Rover», «Оптимум Финанс».

Общие условия

Для оформления сделки с лизингодателем физическое лицо должно выполнить ряд требований. Предприниматель должен:

• иметь гражданство РФ;
• быть не младше 23 лет и не старше 60 лет;
• иметь опыт ведения бизнеса нужного профиля.

Чтобы оформить сделку, нужно представить такие документы:

• паспорт;
• страховое пенсионное свидетельство
• загранпаспорт, водительские права или военный билет (на выбор).

Если физическое лицо – предприниматель, то нужно предоставить свидетельство о присвоении ИНН, о регистрации ИП или ПБОЮЛ.

Когда все документы на руках, нужно выбрать фирму, заключить договор и забрать оборудование. Юридическое лицо становится обладателем, а вот в случае обращения физического лица лизингополучатель использует объект только по доверенности. После окончания срока договора и выплаты взносов, право собственности переходит к лизингополучателю. Физлицо должно оформить документы на себя, оплатив все расходы на оформление объекта. При оформлении сделки страхуется техника, недвижимость и оборудование, но нет необходимости страховать жизнь. Это связано с тем, что до момента окончания договора владельцем объекта является сама компания.

Условия лизинга для физических лиц на примере конкретной компании

Условия рассчитываются в зависимости от финансового состояния лизингополучателя.

Возможные условия на примере компании «Оптимум Финанс»:

• первоначальный взнос – от 10% от общей стоимости оборудования;
• срок – 9 месяцев – 7 лет;
• финансирование доставки, монтажа, наладки;
• включение в платежи затрат на страхование.

Обратившись в компанию «Оптимум Финанс» можно получить буровое, горное, климатическое, музыкальное, автозаправочное, магазинное, ресторанное, офисное, производственное, промышленное, сельскохозяйственное и другие виды оборудования.

Преимущества в сравнении с кредитованием

Компании без проблем предоставляют лизинг для физических лиц, так как они ничем не рискуют. До завершения договора, пока не будут выплачены все платежи, имущество принадлежит самой фирмы. Данный подход снижает риски мошенничества и неуплаты в сравнении с кредитной схемой. В последнем варианте оборудование или автомобиль сразу же оформляется на физлицо.

В чем еще преимущества оформления сделки между компанией и лизингополучателем? К примеру, для многих программ нет альтернативы в банках. Это касается приобретения коммерческих автомобилей – грузовиков. На них не действует программа автокредитования. Единственный выход при пользовании услугами банка – оформление потребительского кредита. Только этих денег не хватит на дорогую покупку. Возможно, альтернативой могла бы стать аренда? Многие поддерживают данный вариант. Только нужно учитывать, после окончания договора аренды имущество не станет вашим. А вот при оформлении сделки с лизингодателем вы станете владельцем оборудования.

В данной статье рассмотрим, что такое лизинг, кому он нужен, чем выгодно приобретение оборудования в долг, как его получить, как выбрать компанию и другие важные вопросы, с которыми сталкивается человек, решивший модернизировать или обновить процесс производства.

Одним из главных вопросов в организации и развитии бизнеса является выбор финансового инструмента, который позволит с минимальными финансовыми вложениями модернизировать производство или обновить производственные мощности. Часто нет возможности купить необходимое оборудование за наличный расчет или в кредит (да и этом нет смысла), поэтому многие предприниматели прибегают к услугам фирм, предлагающим технику в лизинг.

Чем выгоден лизинг?

Это удобный финансовый инструмент для получения промышленных линий в долг. Между предприятием-лизингополучателем и лизингодателем составляется и подписывается договор, по которому второй участник предоставляет первому необходимое имущество по условиям долгосрочной аренды.

Преимущества подобной операции неоспоримы. Во-первых, преподавателю не нужно искать ценное имущество для предоставления в залог. Во-вторых, выдвигаются на такие жесткие условия, как в случае оформления кредита в банке. В-третьих, имущество не принадлежит предприятию, что позволяет сэкономить на налогах. Кроме этого предприятие в кратчайшие сроки получает необходимое оборудование. Можно предположить, что оно быстро окупится и станет приносить стабильную прибыль.

Когда срок действия соглашения завершается, предприниматель сам решает, выкупать ему эту технику или нет. Когда предприниматель берет его в лизинг, он автоматически избавляется от риска покупки некачественного товара и других обманов.

Условия предоставления

Данная сделка чем-то напоминает оформление кредита. Обычно лизингодатель требует от лизингополучателя внесение определенной суммы (размер достигает 30% от общей стоимости техники). Также при оформлении договора определяется процентная ставка, которая называется ставка удорожания. Зачастую ставка на несколько пунктов выше установленной банками для крупных бизнес-кредитов, но это не должно останавливать. Срок действия договоров – не более 5 лет, за время чего лизингополучатель переплачивает за аренду имущества около 2/3 от его первоначальной стоимости.

Как получить оборудование?

Рассмотрим этапы оформления сделки.

1. Подготовительный этап, на котором:

– потенциальный лизингополучатель оформляет заявку в лизинговую компанию о намерении приобретения того или иного оборудования;

– специалистами структуры проводится анализ финансовой документации.

2. Проведение юридического оформления сделки, а именно:

– подписание лизингового договора между фирмой, предоставляющей технику, и лизингополучателем;

– первоначальная оплата получателем утвержденного платежа;

– оформление и подписание договора купли-продажи между лизинговой фирмой и поставщиком;

– оформление и подписание договора страхования проведенной сделки между страховщиком и лизингополучателем;

– регистрация приобретенной техники в государственных органах (при необходимости);

– подписание всех документов и передача объекта сделки получателю.

3. Эксплуатация технологических устройств, своевременное погашение платежей, размер которых согласовывается в договоре.

4. Передача предмета лизинга лизингополучателю (происходит после выплаты всех установленных в договоре платежей).

Как найти качественную компанию?

Поиск подходящей лизинговой компании проводится по таким путям:

1. Первый путь – поиск организации, специализирующейся на определенном виде товаров (осуществление подобных сделок для двух и более клиентов), но это не всегда просто и эффективно, так как может быть ситуация, когда для данной фирмы подобные сделки были исключениями из практики.

1. Второй путь – поиск гибкой универсальной компании, имеющей большой опыт работы с широким спектром оборудования, которая подготовит информацию о его универсальности, ликвидности и т.п.

Чтобы понять, справится ли компания с подготовленным вами проектом, оцените ее возможность обеспечения финансирования. Главные моменты – размер портфеля и принадлежность фирмы к финансовой группе. Если размер проекта приближается к 1% от портфеля фирмы и она позиционирует себя в качестве независимой, есть большая вероятность того, что перед привлечением необходимых средств вы пройдете вместе с ней немало банков. Если вы нашли лизинговую компанию, обговорите, сможет ли она профинансировать проект, а также как будет делать это.

Если вы хотите приобрести оборудование у иностранной фирмы, стоит уточнить, сколько международных поставок было проведено этой компанией, как осуществляется работа по импортным контрактам, ведь в противном случае существует вероятность не уложиться в определенный бюджет.

Учитывайте, каждый случай индивидуален. Ключевым признаком определения параметров и схемы конкретного договора является особенность ситуации того или иного лизингополучателя.

Лизинг оборудования для юридических лиц - это возможность расширить производственные мощности и потенциал бизнеса, не выводя из оборота существенные объемы средств. Такое предложение будет выгодно не только для малого бизнеса, не обладающего достаточными запасами средств на счетах, но и для крупных предприятий, которые получают возможность направить сохраненные активы на другие цели.
Мы работаем как с отечественными, так и с импортными производителями и обеспечивает выгодные условия по сроку, объемам финансирования и ставке удорожания. Для субъектов малого, среднего и крупного бизнеса нашими специалистами формируются индивидуальные предложения, учитывающие специфику деятельности, характер заказа и возможности клиента. Мы предлагаем купить в лизинг оборудование медицинского, нефтегазового, металлургического, деревообрабатывающего, пищевого профиля и любой другое.

Мы работаем с оборудованием стоимостью от 1 млн.руб.

Преимущества поставок оборудования подоговору лизинга

Лизинг оборудования от ГК «Интерлизинг» обеспечивает нашим клиентам следующие преимущества:

• различные программы, позволяющие выбрать наиболее привлекательные условия;
• минимальный пакет требуемых документов;
• ороткие сроки рассмотрения заявки – предварительное решение от 1 часа, рассмотрение и одобрение от 1 дня;
• время действия договора лизинга от 12 месяцев;
• различные графики и суммы платежей;
• авансовый платеж от 0%;
• предоставление лизинговых услуг во всех регионах России;
• более 18 лет успешной деятельности.

Мы работаем более чем с 1500 поставщиками и за время работы заключили свыше 8000 лизинговых сделок для более чем 2000 клиентов.

«Интерлизинг» предлагает своим клиентам привлекательные условия – цены наших услуг ниже рыночных, переплата минимальна либо отсутствует полностью.

Как взять оборудование в лизинг?

Для максимального удобства наших клиентов и сокращения затрат времени на заключение сделки мы придерживаемся определенного порядка работы:

1. Выберите поставщика, требуемое оборудование и его стоимость.
2. Оставьте свою заявку через форму на сайте, чтобы получить предварительное решение.
3. Специалисты нашей компании сформируют для вас индивидуальное предложение и условия финансирования и согласуют принятое решение с вами.
4. Заключите официальный договор на лизинг оборудования от ГК «Интерлизинг».
5. Получите и начните использовать необходимое оборудование.

При необходимости индивидуальной консультации и возникновении каких-либо вопросов вы можете обратиться за помощью к нашим менеджерам. Для этого просто закажите обратный звонок либо оставьте свое обращение через форму обратной связи. Мы ответим вам в кратчайшие сроки.

Получить подробную информацию об условиях действующих программ лизинга, перечень поставщиков и производителей, с которыми работает ГК «Интерлизинг», вы также можете у наших специалистов.

Как и кредит, представляет собой особый финансовый инструмент, который реализуется банковскими или другими компаниями и позволяет юридическим и физическим лицам приобретать нужную продукцию на льготных условиях. Это один из самых эффективных современных инструментов для развития производства. С его помощью компания может сохранить оборотные средства и получить нужное оборудование без их изъятия. Это своеобразная долгосрочная аренда, финансовые отношения, в которых участвует лизингополучатель и лизингодатель. В качестве предмета сделки может выступать производственное оборудование, различные вид транспорта, техника. Особенной популярностью сегодня пользуется лизинг оборудования для юридических лиц.

Как воспользоваться услугами лизинговых компаний?

В отличие от кредитования при оформлении лизинга можно получить отличную возможность для экономии на налогах на прибыль и имущество. Компания или индивидуальный предприниматель не становится полноправным владельцем имущества, пока не внесет за него полную оплату, то есть не выкупит его. Соответственно, некоторые налоговые выплаты отсутствуют.

Многие финансовые компании готовы предоставить оборудование в лизинг для юридических лиц на следующих условиях:

• Первоначальный взнос в размере от десяти процентов от стоимости предмета сделки.
• Сроки действия договора аренды – до пяти лет.
• Процентная ставка – назначается в индивидуальном порядке.
• Потенциальный клиент (юридическое лицо) должен быть зарегистрирован на территории России и вести успешную предпринимательскую деятельность не менее двенадцати месяцев.

В редких случаях юридические лица получают отказ в оформлении лизинга. Подобное может произойти с недавно зарегистрированными предприятиями без определенного уровня доходов.

Пакет документов: что подготовить при походе в лизинговую компанию?

Любая финансовая организация, предоставляющая оборудование в лизинг для юридических лиц, предъявляет требования к обязательному пакету документов. От потенциального лизингополучателя потребуются:

• Регистрационные и учредительные документы – свидетельства, лицензии, патенты, устав.
• Протоколы, приказы.
• Справки из банка об имеющихся задолженностях.
• Документы поквартальной отчетности за последние 24 месяца.
• Бизнес-план проекта (на усмотрение лизингодателя).
• Декларации о прибыли и НДС за последний год.

К оформлению необходимо основательно подготовиться, но полученные привилегии полностью оправдывают некоторые сложности процесса подготовки. После сбора документов клиент может подавать заявку на определенное оборудование. Желательно сделать это на территории финансового учреждения, а не через интернет. Одобрения или отказа придется ждать не менее трех рабочих дней. Обычно заявки физических лиц рассматриваются оперативнее. После принятия положительного рения банком заключается договор аренды конкретного оборудования на определенный срок.

Что в результате?

Для юридических лиц – это современная услуга, которая пользуется особенной популярностью и позволяет приобрести производственное, промышленное, медицинское, шиномонтажное и другие виды техники. Все зависит от профильной деятельности организации. Обычно лимит по лизингу не превышает 25 миллионов рублей на покупку оборудования.

В случае одобрения заявки юридическое лицо получает следующие преимущества:

• Значительное сокращение денежных затрат на оформление. Все расходы берет на себя лизингодатель, поскольку он является собственником имущество до окончания срока действия договора аренды.
• Эффективное развитие деятельности предприятия – часто от покупки нового оборудования зависит дальнейшее существование организации.
• Экономия оборотных средств – не приходится использовать денежные средства фирмы.
• Экономия при уплате налогов на прибыль и имущество.

Погашение и выкуп

Если оборудование было получено в лизинг, оно может быть выкуплено, когда истечет срок договора об аренде. Для погашения долга платежи могут вноситься ежемесячно или поквартально, но в строгом соответствии с заключенным договором. Нужно внимательно относиться к оплате и своевременно вносить определенные суммы. При одной-двух просрочках оборудование может быть изъято у лизингополучателя.

Предусматривается полное или частичное досрочное погашение с выплатой денежных средств за имущество. В случае полного погашения оборудование досрочно переходит в собственность юридического лица. С точки зрения переплаты лучше быстро выкупить необходимую технику. Но и долгосрочная аренда также является выгодной из-за ускоренной амортизации и минимальных налоговых выплат. Возможно частичное досрочное погашение долга небольшими платежами, в результате которого снижется итоговая сумма выплат.

Средние сроки финансирования при оформлении лизинга составляют от двух до пяти лет. Но при покупке оборудования на сумму свыше десяти миллионов рублей срок может увеличиться до десяти-двенадцати лет на усмотрение лизингодателя. С юридической точки зрения оформление лизинга является достаточно трудоемкой процедурой, но все же организации предпочитают пользоваться услугами лизинговых компаний для приобретения дорогостоящей и нужной техники.

Лизинг – это эффективный финансовый и инвестиционный инструмент для развития производства. С его помощью компания может модернизировать основные фонды и купить необходимое имущество.

Предметом лизинга могут быть автомобили, производственное, сельскохозяйственное и другие оборудование и т.п. Не разрешается оформлять сделку на земельные участки, природные объекты, имущественные комплексы или отдельные подразделения предприятий.

Условия получения оборудования в лизинг юридическим лицом

Согласно Федеральному Закону «О финансовой аренде», лизингополучателем может стать юридическое или физическое лицо. Это значит, что сделку могут заключать не только компании, но и граждане вне зависимости от места регистрации, системы налогообложения, формы собственности и других характеристик. Разберемся, действительно ли это так?

Наиболее привилегированными лизингополучателями являются серьезные корпорации. Многие лизинговые компании готовы профинансировать для них сделки, предоставляя выгодные условия: долгие сроки и низкие процентные ставки.

Но такие компании не спешат предлагать выгодные условия для представителей скромного бизнеса. Условия могут быть очень невыгодными, это своеобразная «плата за риск». Лизинговые компании считают надежными крупных лизингополучателей, а вот с мелкими не желают связываться. Хоть это нигде не разглашается, но от размера бизнеса лизингополучателя напрямую зависит стоимость услуг. Даже можно получить отказ. В основном отказ получают недавно зарегистрированные компании, не имеющие собственности или не ведущие бухгалтерской отчетности. Также к отказу может привести наличие убытков, отсутствие выручки, рост кредиторской задолженности и другие финансовые неприятности.

Необходимые документы по лизингу

1. Учредительные и регистрационные документы (устав, свидетельство о государственной регистрации, справка ЕГРПОУ, свидетельство плательщика НДС, Форма №4-ОПП), необходимые лицензии, разрешения, патенты и другие разрешительные документы, которые указывают на правомерную деятельность.
2. Приказы, протоколы и другие документы о назначении руководителя компании и главного бухгалтера, образцы подписей и оттиск печати, копия паспорта руководителя.
3. Справки из банков, где имеются задолженности.
4. Справки из банков, обслуживающих данную фирму, о ежемесячном обороте средств, кредитных счетах за последний год.
5. Поквартальная финансовая отчетность за последних два года.
6. Налоговая отчетность: декларация о прибыли и НДС за последний отчетный период и за год.
7. Технико-экономическое обоснование или бизнес-план проекта, где указывается информация: сегмент рынка, информация о поступлениях средств на счета, налоги, сборы и другие обязательные платежи, суть и эффективность проекта, размер валовой и чистой прибыли, окупаемость и другая экономическая информация.

Важно! Все регистрационные и финансовые документы, отчетность предприятия предоставляются в виде заверенных печатью и подписью копий.

Когда и зачем требуются дополнительные документы?

Если лизингополучателем является индивидуальный предприниматель или компания использует УСН/ЕНВД, нужно представить документы, подтверждающие показатели деятельности (декларация по УСН или по ЕНВД, книга учета доходов и расходов).

Также лизингодатель может запросить расшифровку кредиторской задолженности, информацию об основных контрагентах, аудиторское заключение и другую информацию. В необязательном порядке предоставляется бизнес-план проекта.

Финансовые документы необходимы для оценки финансового состояния лизингополучателя, сможет ли он вовремя делать платежи. Также оценивается собственный капитал, выручка, обороты и другие финансовые показатели. Это касается мелких проектов. Для заключения крупных сделок лизингодатель проводит глубокий анализ финансового состояния и в обязательном порядке требует предоставление бизнес-плана.

Лизингополучатель делает заявку, где указывает информацию об имуществе, поставщике, параметрах договора, особенности деятельности и т.п. Учитывайте, каждая лизинговая компания самостоятельно определяет перечень бумаг, необходимых для получения имущества. В основном это зависит от специфики деятельности и связанными с этим рисками.

Главные результаты лизинга

Экономия на уплате налогов

Платежи, которые оплачиваются юридическим лицом по договору, учитываются в качестве затрат производства. В связи с этим снижается размер налога на прибыль. Пока права собственности не перешли к лизингополучателю, налог на имущество оплачивает лизингодатель. Благодаря этому компания экономит определенную часть денег.

Экономия оборотных средств

Благодаря сокращению объема оборотных средств снижаются показатели доходности и прибыльности. Если потратить деньги на покупку дорогостоящего оборудования, в длительной перспективе это может привести к убыточной деятельности компании. Лизинг положительно влияет на состояние фирмы, так как нет изъятия оборотных средств.

Развития деятельности предприятия

За счет получения нового оборудования бизнес успешно развивается. К тому же в отличие от кредитования, лизинг возможен в любом финансовом положении лизингополучателя. Это связано с тем, что второй вариант обеспечивает поступление дохода.

Сокращение затрат на оформление

Если вы покупаете имущество, транспорт или оборудование, нужно его зарегистрировать. В случае оформления лизингового договора оформлением всех документов занимается лизингодатель, благодаря чему экономится время и деньги.