Разбирательства между банками и клиентами – довольно распространенный вид споров, которые рассматривают суды. Споры по не являются исключением.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Причин судебного спора может быть очень много: неуплата кредита, нарушение условий договора кредитования или залога и т.д. А в каких случаях дело доходит до суда, и какие примеры имеются из судебной практики?

В каких случаях дело доходит до суда

На практике дело доходит до суда в основном по инициативе банка. При этом самая распространенная причина – неуплата кредита и необходимость возврата заемных денежных средств.

В подобных случаях банки также требуют наложения ареста и взыскания предмета залога – автомобиля.

Но с каждым днем возрастает число также тех судебных разбирательств, инициаторами которых выступают заемщики. Ниже приведены несколько примеров.

По вине заемщика

Как уже говорилось выше, в основном инициаторами судебного разбирательства являются банки.

Ниже приведены наиболее распространенные случаи обращения в суд с иском против заемщиков:

• банк обращается в суд в случае, когда заемщик отказывается осуществлять оплату за приобретенный автомобиль. При этом банк может предъявить исковое заявление в суд после первой же просрочки;
• автокредит – это целевой кредит и если потратить его не на покупку указанной суммы, то кредитор смело может обращаться в суд и его жалоба будет удовлетворена. На практике бывают случаи, когда заемщик тратит сумму кредита не для покупки транспортного средства;
• в случае если автомобиль не сохранен в надлежащем виде. Именно для этого банк при выдаче займа обязывает заключить договор страхования. Но при утере или при порче транспортного средства банк может потребовать досрочное погашение кредита.

Действующее законодательство гласит, что предмет залога может быть продан в принудительном порядке только на основании соответствующего судебного решения, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

Именно поэтому банки обращаются в суд с целью взыскания предмета залога.

Банки предусматривают довольно жесткие . На практике бывают случаи, когда банк запрещает заемщику совершать определенные операции и действия.

В случае нарушения такого пункта, банк оставляет за собой право обратиться в суд и потребовать возврат всей суммы кредита. Ниже приведен пример из судебной практики.

Банк поставил перед заемщиком определенное условие: он не могу выступать поручителем в других кредитных обязательствах.

Но заемщик по какой-то причине решил, что требованиями банка можно пренебречь и выступил поручителем по другому договору кредитования.

Как только банку стало известно о нарушениях договора, он сразу же подал заявление в суд. По данному делу заемщик также подал встречный иск, в котором указал, что банк ограничивает его действия.

К сожалению, выиграть судебный процесс заемщику не удалось, и суд принял решение в пользу банка, признав нарушение условий договора кредитования.

По вине кредитора

Но часто инициаторами судебных разбирательств выступают также заемщики. При этом судебная практика по автокредитам в пользу заемщика довольно большая.

В основном заемщики обращаются в суд в следующих случаях:

• нарушение условий договора кредитования;
• нарушение банковской тайны и незаконное предоставление личных данных третьим лицам;
• продажа требования банка по отношению к заемщику (изменение кредитора без уведомления заемщика);
• наличие комиссий, не указанных в договоре кредитования.

Это – основные причины обращения в суд по инициативе заемщика.
Банки также наделены возможностью изменять условия договора кредитования в одностороннем порядке.

Но это должно быть осуществлено, учитывая принцип разумности. Ниже приведен пример из судебной практики.

Банк увеличил практически вдвое в одностороннем порядке. Заемщик предъявил исковое заявление в суд с целью пересмотра подобного подхода.

Иск заемщика был удовлетворен, и суд установил “неразумность” подобного решения банка.

Очень часто банки взимают определенные комиссии. Заемщики предъявляют исковые заявление с целью невыплаты подобных комиссий.

При этом многие иски заемщиков удовлетворяются. Особенно это касается тех комиссий, которые непосредственно связаны с процедурой оформления кредита (например, комиссия за рассмотрение заявки о получении кредита).

Суды придерживаются того мнения, что подобные комиссии не должны взиматься банками, и удовлетворяют иски заемщиков, которые не хотят их выплачивать.

Примеры судебной практики по вопросам автокредитования

Ниже приведены несколько примеров из судебной практики по различным делам.

Возврат страховки

Это – наиболее распространенный случай предъявления искового заявления в суд по инициативе заемщика.

Как правило, все банки требуют обязательного страхования жизни заемщика и предмета залога. Автокредитование не является исключением.

Действующее законодательство гласит, что заемщик имеет право отказаться от нее, но как показывает практика сделать это невозможно в связи с тем, что в предоставлении кредита просто откажут.

Поэтому если у заемщика есть доказательства того, что в банке ему навязали страховку при оформлении кредита, то можно смело обращаться в суд.

Если в суде предъявить кредитный договор и страховку, и доказать наличие взаимосвязи между ними, то суд 100 % встанет на сторону заемщика.

Но бывают и случаи, когда суд принимает решение в пользу банка. Суд, объявляя свое решение заявляет, что заемщик сам согласился на предоставление суммы и оплату страховки, поэтому основания для того чтобы произвести возврат суммы страховки просто нет.

То же самое касается и самого . Перед тем как его подписать, заемщик должен был его прочесть, а если он прочел и поставил свою подпись, то значит, он согласился со всеми условиями, предложенными ему банком.

Даже если в банк навязал ему страховку. Многие суды придерживаются данного мнения.

С точки зрения законодательного регулирования подобная позиция судов вполне оправдана. О суды не учитывают тот факт, что практически все банки требуют обязательного страхования, и получить кредит без нее заемщик просто не сможет.

По невыплате долга

Это – наиболее распространенное основание для предъявления искового заявления в суд. В соответствии с действующим законодательством банк имеет право обращаться в суд при первой же просрочке по договору кредитования.

На практике же все банки ждут несколько дней, если клиент не выплачивает сумму кредита, ему сперва начинают названивать и требовать выплаты.

После истечения определенного периода времени, если звонки не дают своего результат, то банк отправляет письменное уведомление о необходимости выплаты суммы кредита.

Если в течение месяца после получения данного уведомления кредитор не выполняет свои обязательства, банк предъявляет исковое заявление в суд.

В основном суды удовлетворяют иски банков. Конечно, заемщик может обжаловать решение суда, но это не даст своих результатов.

В основном обжаловать решение суда можно с целью получения дополнительного времени. После вступления решения суда в законную силу, банк получает исполнительный лист, на основании которого возбуждается исполнительное производство.

В этом случае предмет залога – автомобиль будет конфискован и продан в принудительном порядке с целью погашения кредитной задолженности. Это – основная схема судебных разбирательств по невыплате суммы кредита.

Не выполнение кредитором обязательств по договору

По договору автокредитования обязательства имеет не только заемщик, но и кредитор.

Кредитор имеет следующие обязанности:

• сохранять банковскую тайну и личные данные клиента, не передавать их третьим лицам;
• предоставить сумму кредита при подписании договора кредитования;
• осуществлять ведение счетов клиента;
• принимать своевременно осуществленные платежи по кредиту и т.д.

Но на практике очень часто бывают случаи, когда именно банки нарушают условия заключенного договора кредитования. Ниже приведен один пример из практики.

Согласно клиент должен был внести ежемесячную сумму выплаты 4-ого числа каждого месяца. Клиент пошел в отделение банка в день выплаты и внес соответствующую сумму денег.

Сотрудник банка выдал ему за это квитанцию, подтверждающую факт осуществления выплаты. Но по каким-либо техническим причинам сумма выплаты не была осуществлена, и клиент попал в просрочку.

При этом банк не оповестил клиента о том, что его платеж был просрочен. О просрочке клиент узнал только в следующем месяце, когда хотел снова осуществить выплату по кредиту. За весь промежуток времени были насчитаны пени и штрафы.

Клиент подал исковое заявление в суд, которое было удовлетворено. Суд признал факт ненадлежащего выполнения обязанностей кредитора.

Это – далеко не единственный пример из практики, когда суд удовлетворяет иск заемщика.

Срок исковой давности

Законодательство тщательно регулирует вопросы, связанные с исковой давностью. В частности, согласно действующему законодательство общий срок исковой давности составляет 3 года.

Для дел, связанных с автокредитованием, также действует данный срок исковой давности.

На практике очень часто бывают случаи, когда банки предъявляют исковое заявление довольно поздно при условиях истекшего срока исковой давности.

Конечно, согласно общему правилу суд обязан принять подобное исковое заявление, но если заемщик укажет на истекший срок исковой давности, суд обязан отклонить исковое заявление банка.

В подобных случаях необходимо учитывать тот факт, что срок исковой давности начинает исчисляться с того момента, когда банк узнал о нарушениях своих прав и законных интересов, т.е. с момента первой просрочки.

На практике если срок исковой давности истек и заемщик предъявляет соответствующее ходатайство, то суд не удовлетворяет исковое заявление банка.

Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что судебные дела по автокредитованию имеют различный характер и различные основания.

Конечно, на практике в основном в качестве истцов выступают именно финансовые организации, но не мало случаев, когда исковые заявления предъявляют заемщики, которые в дальнейшем удовлетворяются судами.

Если правильно выбрать соответствующие законодательные нормы и обосновать свой иск, можно с легкостью выиграть дело и одержать победу над конкретной финансовой организацией.

Видео: Что делать, если нечем платить кредит. Судебная практика.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Если вы берете целевой кредит на покупку автомобиля, то купленная вами машина будет оформлена как залог. Грубо говоря, в случае невыплаты автокредита банк имеет право забрать у вас автомобиль для погашения оставшейся задолженности. Однако это не означает, что сотрудники банка могут просто так потребовать ключи и документы на машину. Отдать свой «кредитный» автомобиль вы можете либо добровольно, подписав соответствующее соглашение с банком, либо по решению суда.

Взаимоотношения с банком в случае неуплаты автокредита имеют свои особенности по сравнению с обычными потребительскими кредитами. Например, по автокредитам банки практически не пользуются услугами коллекторов, а сразу подают в суд – как правило, через 4-6 месяцев после образования просрочки. Этот срок может быть увеличен, если вы ведете переговоры о реструктуризации. Перед началом переговоров желательно проконсультироваться с кредитным адвокатом, который имеет практику в вашем регионе и знает особенности каждого банка. Даже короткая консультация по телефону позволит понять, какой позиции лучше придерживаться в переговорах с вашим банком.

Что делать, если банк подал в суд по автокредиту

Предположим, переговоры о реструктуризации не привели к соглашению, и банк подал в суд по автокредиту – что делать в этой ситуации? В первую очередь нужно прояснить следующие вопросы:

• в каком именно суде будет рассматриваться дело;
• на какую дату и время назначено первое заседание;
• что именно хочет получить банк через суд.

В большинстве случаев узнать название суда и время первого заседания не проблема – эта информация указана в судебной повестке, которая приходит по почте. Однако даже в этом случае лучше все перепроверить на интернет-сайте суда, подробнее см. статью «Если пришла повестка в суд по кредиту ». Если же о предстоящем процессе вы узнали не из повестки, а из других источников, то проверить нужно будет несколько вариантов: во-первых, суд по месту вашего жительства, во-вторых, по месту нахождения банка и, в-третьих, конкретный суд может быть указан в вашем кредитном договоре.
Повестка в суд по автокредиту: по наименованию суда легко найти его интернет-сайт

Чтобы узнать, чего именно хочет от вас банк, необходимо сходить в суд и попросить материалы вашего дела для ознакомления. Процедура ознакомления с материалами может быть различной, но в любом случае достаточно взять с собой паспорт, а все остальное можно уточнить уже на месте. В итоге вам выдадут папку с полученными от банка документами – исковым заявлением, копией кредитного договора, расчетом задолженности и т.д. Все эти документы необходимо будет сфотографировать, чтобы потом изучить в спокойной обстановке. Итоговые требования банка, на которые нужно обратить внимание, приведены в самом конце искового заявления и выглядят примерно так:

...бла-бла-бла. На основании изложенного выше

ПРОШУ :

Взыскать в пользу АО «Жадный Банк» с Васильева В. В. задолженность: по основному долгу в размере 750 000 рублей, проценты в размере 450 000 рублей, пени в размере 500 000 рублей, расходы по возмещению государственной пошлины в размере 16 700 рублей, а всего – в размере 1 716 700 рублей.

Обратить взыскание на объект залога – автомобиль Nissan Qashqai, год выпуска – 2014, VIN – 123456789, государственный номер – Х001ХХ77RUS.

ПРИЛОЖЕНИЯ :
1. Копия кредитного договора и приложений к нему.
2. Расчет задолженности.
3. Выписка о движении денежных средств по счету.
4. ...

«01» декабря 201__ года
Подпись на иске в суде по автокредиту
Бродский И. А.

После того, как вы изучили исковое заявление банка и приложенные документы, мы настоятельно рекомендуем прийти на прием к кредитному адвокату. В нашей практике не было ни одного случая, когда исковое заявление по автокредиту нельзя было оспорить в части расчета задолженности, начисления всевозможных комиссий и т.д. Итоговое решение суда зависит от множества факторов: юридической грамотности каждой стороны, грамотности предоставленных документов, личной позиции судьи и т.д. Короче говоря, предсказать на 100% решение суда нельзя, но выходить с возражениями нужно обязательно.

Особенности судебного процесса по автокредиту

В целом, ситуация с автокредитом почти не отличается от «обычного» судебного процесса по кредиту : сначала несколько заседаний в суде первой инстанции, потом при необходимости можно подать апелляцию. Длительность этого процесса зависит от множества факторов и составляет обычно от 3 до 9 месяцев, подробнее см. статью «Сколько длится суд по кредиту ». Однако несмотря на общее сходство, есть отдельные отличительные особенности, связанные с наличием автомобиля в залоге.

Во-первых , при подаче искового заявления банк приложит к нему ходатайство о наложении запрета на совершение сделок с залоговым имуществом. Как правило, суд удовлетворяет такое ходатайство. Этот документ означает, что начиная с этой даты, должник не сможет продать или перезаложить кредитный автомобиль. Каких-либо других ограничений на использование автомобиля не возникает. Изъятия машины в любом случае не произойдет до вынесения окончательного решения и вступления этого решения в силу.

Во-вторых , на протяжении судебного процесса по автокредиту банки значительно хуже идут на переговоры о заключении мирового соглашения. Это обусловлено тем, что если обычный потребительский кредит не обеспечен никаким имуществом и банку выгоднее получить с клиента хоть что-то, то в случае с автокредитом реализация автомобиля – верный способ для банка получить свои деньги обратно. Однако и это не означает, что договориться нельзя – важно качественно и своевременно проводить переговоры по разработанной адвокатом схеме.

В-третьих , при истребовании банком денежных средств по автокредиту возможны дополнительные статьи взыскания. Например, такой статьей может стать неустойка за отсутствие добровольного страхования автомобиля или непредоставление в банк паспорта транспортного средства (ПТС автомобиля). Это не означает, что такое взыскание произойдет автоматически, но если грамотно не оспорить эти штрафы, они могут быть присуждены заемщику в полном объеме.

В-четвертых , суд по автокредиту может затянуться на более длительное время в случае, если одна из сторон, обычно должник, спорит с оценкой автомобиля, назначенной для стартовых торгов. Обычно оценка рассчитывается по тарифам, определенным страховыми организациями. Однако достаточно распространена ситуация, в которой автомобиль попадает в ДТП, в результате которого резко теряет в стоимости. Если у заемщика произошла именно такая ситуация, и есть необходимость в рамках избранной стратегии защиты удлинять процесс, целесообразно ходатайствовать о назначении оценочной экспертизы автомобиля.

По итогам рассмотрения вашего дела судья вынесет решение, в котором будут зафиксирована общая сумма задолженности с учетом всех процентов и штрафов. В этом же решении будет сразу сказано про взыскание объекта залога – автомобиля. Если вы хотите сохранить машину, то нужно будет выплатить указанную сумму до того, как банк обратится к судебным приставам (или в течение пяти дней после обращения к вам приставов с постановлением о возбуждении исполнительного производства). Если же за это время вы не выплатите деньги, то приставы заберут у вас машину для продажи с аукциона.

Согласно закону, приставы должны реализовать автомобиль по цене не ниже 75% от его оценочной стоимости. Оценка не всегда отражает реальную цену автомобиля, причем отличия могут быть как в большую, так и в меньшую сторону. Короче говоря, если вы не предпринимали активных действий в ходе судебного процесса, то в конечном итоге вашу машину могут продать гораздо дешевле ее реальной стоимости. В принципе, это может быть даже выгодно – если вы планируете сами выкупить кредитную машину через кого-нибудь из знакомых. Однако в ином случае заниженная оценка вероятнее всего приведет к тому, что вы просто потеряете часть «своих» денег. Таким образом, правильная оценка автомобиля – это одно из важных действий в ходе судебного процесса.

Если полученные от продажи деньги не покрывают общей задолженности, то остаток долга вы должны будете выплатить другим образом. Если вы не сделаете этого самостоятельно, приставы могут изъять деньги на ваших банковских счетах или просто ценное имущество – электронику, бытовую технику и пр. Кроме того, приставы могут обратиться к вашему работодателю, и тот будет удерживать до 50% вашей «белой» зарплаты. Однако возможна и противоположная ситуация – когда стоимость продажи автомобиля превышает вашу задолженность; в этом случае приставы переведут излишек денег на ваш банковский счет. Напомним только, что в любом случае приставы удержат комиссию за свою работу в размере 7% от взыскиваемой суммы.

В зависимости от того, какие цели вы ставите перед собой, даже после завершения судебного процесса можно предпринять некоторые действия для снижения потерь. Если ваша основная задача – сохранить машину, можно вести с банком переговоры относительно альтернативных вариантов оплаты. Если машина вам не важна, можно искать выгодного покупателя и договариваться с банком о снятии ареста с авто для его продажи. Однако нужно понимать, что попытки повлиять на ситуацию после судебного решения редко заканчиваются каким-либо результатом, поскольку время уже упущено.

Чтобы защитить интересы заемщика, требуется предпринимать активные действия гораздо раньше, буквально с самого начала судебного процесса. В большинстве случаев заемщик не может самостоятельно противостоять юристам банка, которые имеют многолетний опыт по кредитным делам и могут иметь знакомство со многими судьями. Мы настоятельно рекомендуем прийти на прием к кредитному адвокату или хотя бы получить консультацию по телефону, как только у вас возникли проблемы с выплатой автокредита.

Полезная информация

По условиям автокредитов приобретаемый за счет заемных средств автомобиль считается залогом до полного погашения кредитной задолженности. Соответственно, при просрочке банк может забрать залоговое имущество. Но банк просто так не может конфисковать автомобиль: для этого нужно пройти определенную процедуру.

Как правило, при просрочках по автокредитам банки не обращаются к коллекторам, а сразу предъявляют исковое заявление в суд спустя 3-4 месяца после просрочки.

Особенности

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

По сути, судебное разбирательство по автокредитам практически ничем не отличается от стандартного судебного процесса по взысканию кредитной задолженности. Сперва проводятся несколько заседаний в суде первой инстанции, после при необходимости можно обжаловать судебное решение в вышестоящий суд.

Продолжительность судебного процесса зависит от многих различных факторов. Данный процесс может длиться до 9 месяцев .

Судебное разбирательство по автокредиту имеет ряд особенностей. В частности, при предъявлении искового заявления банк также попросит суд наложить арест на залоговое имущество с целью предотвращения совершения любых сделок с ним. На практике суды удовлетворяют подобные ходатайства. Это значит, что с момента принятия данного решения, заемщик не сможет продать, подарить автомобиль.

В ходе судебного разбирательства по автокредиту банки, как правило, не идут на переговоры и не заключают мировое соглашение. Это объясняется тем, что, например, потребительский кредит выдается без обеспечения, и банку выгоднее получить от клиента хоть какую-то сумму денег, а при авокредитовании продажа залогового имущества – прекрасный способ для банка вернуть свои деньги. Но это не значит, что договориться с банком невозможно.

В исковом заявлении банк требует не только выплаты суммы кредита, но и неустойки и различных штрафов, предусмотренных в договоре кредитования. Присуждение подобных штрафов увеличивает сумму долга в несколько раз.

Судебный процесс по автокредитам может затянуться на долгий срок, ведь подобная ситуация возникает, например, в тех случаях, когда должник не согласен с оценочной стоимостью автомобиля

Необходимые меры

Если банк подал в суд для взыскания долга по автокредиту, заемщик должен предпринять определенные меры, чтобы разрешить проблемную ситуацию.

Как действовать

Суд по автокредиту за неуплату, как правило, редко проходит без оценки стоимости автомобиля. Оценка осуществляется с целью определения реальной стоимости транспортного средства. Для этого суд назначает специальную экспертизу.

Проведение подобной экспертизы может затянуть судебное разбирательство на довольно длительное время. Если заемщик хочет получить дополнительное время и собрать нужную сумму денег, он может ходатайствовать о назначении судебной экспертизы. Конечно, в этом случае все расходы, связанные с проведением данной экспертизы, будут возложены на него, но это – незначительная сумма денег.

В соответствии с действующим законодательством заемщик может выдвинуть и предложить кандидатуру эксперта или центр экспертиз. Для этого достаточно получить от соответствующего эксперта или экспертного учреждения гарантийное письмо. Как правило, суд удовлетворяет подобные ходатайства, и экспертизу проводит выбранный ответчиком эксперт.

Обычно сопровождается повышенной процентной ставкой по кредиту, поэтому следует тщательно просчитать своих расходы в двух вариантах.

Основные условия по выдаче автокредитов в Альфа банке рассмотрены по .

Нюансы процесса

Если банк подал в суд с целью взыскания задолженности по автокредиту, то заемщик должен быть готов к тому, что суд наложит арест на автомобиль. Кроме того банки, как правило, требуют выплаты значительно большой суммы: к сумме кредита прибавляются также штрафные санкции.

В соответствии с действующим законодательством пристав не может продать залоговое имущество ниже 75% его стоимости. Но оценить имущество можно реально ниже его рыночной стоимости. И если оставить все на самотек, может возникнуть следующая ситуация: банк требует взыскать очень большую сумму денег, а автомобиль оценен значительно ниже своей рыночной стоимости.

В подобных случаях деньги, полученные от продажи автомобиля, могут не покрыть сумму долга полностью. Это значит, что остальную сумму долга должны взыскать за счет другого имущества должника, и судебные приставы могут наложить арест на зарплату, банковские счета заемщика.

Алгоритм в помощь

Просрочка не всегда значит судебное разбирательство: как правило, банки не обращаются в суд после первой просрочки. В частности, при задержке 1-7 дней банк оповещает клиента о наличии просроченной кредитной задолженности.

Банки используют следующие способы оповещения:

• звонок;
• отправка письма на эл.почту.

Банки с пониманием относятся к столь незначительным задержкам и как правило, не предпринимают более серьезных мер. Но за каждый день просрочки начисляются пени.

Если заемщик задержал выплату по кредиту более 1 месяца , то его дело передается службе безопасности банка. Работники банка более настойчиво звонят клиенту, могут позвонить его родственникам, соседям.

Также могут поступать звонки на работу и т.д. Может быть выслано письмо с требованием о погашении задолженности. Некоторые банки обращаются за помощью к коллекторам.

Если задержка платежей составляет более 60 дней, то банк обращается в суд. Заемщик в этом случае получает повестку из суда, в которой указаны время и место проведения судебного заседания.

Можно ли сохранить машину

После рассмотрения дела суд выносит соответствующее решение. В данном решении указывается сумма задолженности. В решении суда также будет сказано о взыскании автомобиля. Если заемщик хочет сохранить свою машину, он должен выплатить сумму задолженности полностью до начала исполнительного производства.

После суда по автокредиту банку выдается исполнительный лист, на основании которого возбуждается исполнительное производство. Судебный пристав конфискует машину, чтобы ее продать. На практике залоговое имущество оценивается ниже своей рыночной стоимости. Конечно, это может быть выгодно для заемщика, если он хочет выкупить машин назад с помощью третьего лица.

Но если сумма, полученная от продажи автомобиля, не покроет сумму задолженности, взысканию подлежит другое имущество должника. Если же автомобиль был продан по высокой цене, то разница в сумме будет возвращена заемщику после полного погашения задолженности.

Возможные проблемы с судом по автокредиту

А какие могут возникнуть проблемы в ходе судебного разбирательства и как решить вопрос о взыскании задолженности?

Случай просрочки

Главная цель банка – получить назад свои денежные средства. Случай просрочки – основание для предъявления искового заявления. Но наличие удовлетворенного иска и возбужденного исполнительного производства не означают возврат денег банка. Если заемщик не имеет какого-либо имущества, банковских счетов и не работает, а автомобиль, например, угнали, то шансов вернуть свои денежные средства у банка практически нет.

В соответствии с действующим законодательством невозможно продать единственное жилье заемщика. Если автомобиль невозможно найти, а у заемщика нет каких-либо других средств, то можно сказать, что банк потерял свои деньги.

Арест транспорта

Арест на автомобиль может быть возложен в 2 случаях:

• В договоре кредитования четко указано, что заемщик не может продать или передать третьему лицу автомобиль до полного погашения кредита. В этом случае вместе с иском банк предъявляет ходатайство о возложении ареста на транспортное средство. Конечно, машина не будет конфискована до окончания судебного разбирательства, но заемщик не сможет ее продать.
• После принятия судом соответствующего решения, на основании которого выдается исполнительный лист и приставы конфискуют автомобиль, чтобы продать его.

Возложение ареста на транспортное средство – крайняя мера, которая необходима для защиты прав и законных интересов финансового учреждения, ведь на практике немало случаев, когда недобросовестные заемщики предпринимают определенные меры, чтобы помешать конфискации автомобиля

Сроки

Законодательством не предусмотрен максимальный срок рассмотрения дела о взыскании задолженности по кредиту. Именно поэтому на практике бывают случаи, когда подобные дела затягиваются на довольно долгое время.

Многих интересует вопрос о том, сколько времени можно откладывать и сколько можно затянуть процесс? Законодательство предусматривает несколько оснований для перенесения судебного заседания, и опытный юрист сможет таким образом затянуть судебный процесс на несколько месяцев.

Еще один способ затянуть процесс – судебная экспертиза, проведение которой может занять довольно долгое время. Благодаря подобному подходу заемщик сможет найти денежные средства, чтобы погасить задолженность полностью.

Как уменьшить сумму

А что делать в подобных ситуациях и как уменьшить сумму задолженности. В первую очередь можно попытаться добиться пересмотра и реструктуризации долга. На практике многие банки идут навстречу клиентам, предоставляя им дополнительное время для погашения задолженности.

Например, если заемщику выдал кредит и по каким-либо причинам он не может его погасить, можно попытаться получить реструктуризацию долга, тем самым получив дополнительное время, а иногда и снижение суммы задолженности за счет уступки штрафов.

Еще один способ уменьшит сумму задолженности – найти нарушение законодательства со стороны банка. Но для этого заемщику нужно обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

Предлагают банки с льготными программами кредитования, а также компании-производители, запустившие собственную линейку кредитов на свои авто.

Как взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке, можно узнать из .

1. Вопрос по автокредиту. Была задолженность, банк в 2016 подавал в суд, судья отказала т.к. у юриста банка истек срок доверенности. Дальше была тишина, что делать я не знала. В 2018 г. сама связалась с юристом банка. В устной договоренности договорились, что вношу часть долга и дальше оплачиваю в размере ежемесячных платежей. (выплаты осуществляла регулярно в течении года, половину обозначенной суммы выплатила). В сентябре юрист банка поменялся, связаться с ним пока не удается или не берет трубку, или не доступен. Сейчас стали знонить коллекторы, говорят переуступили права и обозначают суммы выше тех которые даже банк с суде требовал. Сумма которую погасила нигде не учтена вообще. Что делать?

Юрист Максимова А. М., 667 ответов, 329 отзывов, на сайте с 11.07.2019
1.1. Смотреть документы: договор, доказательства оплаты в виде чеков или банковских выписок и самостоятельно сводить все цифры. Оплачивать по требованию коллекторов нельзя. Все общение с банком у вас должно быть зафиксировано.

2. Брала автокредит в юникредитбанк в 2013 году в размере 600000 тысяч кредит был до 10.2018 года, в силу обстоятельств нарушила сроки уплаты, затем суд в 11.2016 года, итог испол лист у судебных приставов в 12.2017 года, где написано основной долг 470000 тысяч, проценты 36000.00 тысяч и гос. пошлина 32000 тысячи, согласно испол листа все оплатила сама за полгода т.е. 06.2018 года был последний платеж, судебным приставам только отправляла платежки, чтобы списывали долг.. Пошла в банк взять справку об отсутствии долга банку по автокредиту, а в итоге узнала что мой долг в 09.2019 года передали колекторам, и больше ничего.. Не сказав ни сумму долга ни про авто у кого в залоге... Проблема была в том что когда был суд было вынесено устное решение в пользу банка, и они кредитный договор не расторгли. Что мне сейчас делать, так как по испол листу я все выплатила банк, где четко было прописано сумма основного долга по кредиту,... И что теперь у меня автомобиль заберут...

Юрист Максимов М. В., 22010 ответов, 12939 отзывов, на сайте с 15.09.2016
2.1. Вынесение решения суда не прекращает начисление платежей по договору и прекращения залога, поэтому могут забрать. См. также:

Ч.2 ГК РФ, ч.3 ГК РФ, ч.4 ГК РФ
"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 18.07.2019) (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.10.2019)
""ГК РФ Статья 408. Прекращение обязательства исполнением
КонсультантПлюс: примечание.
Позиции высших судов по ст. 408 ГК РФ ">>>"

""1. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.
""2. Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.
Если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства.
При отказе кредитора выдать расписку, вернуть долговой документ или отметить в расписке невозможность его возвращения должник вправе задержать исполнение. В этих случаях кредитор считается просрочившим.

2.2. Что значит устное решение в пользу банка Суд выносит только письменные решения стст 194-198 ГПК РФ Если кредитный договор стст 819-821 гК РФ не расторгнут то могут начислять проценты Если долг передали колекторам то с ними и решайте вопрос о выплате долга.

3. У нас просрочки по автокредиту. Банк ВТБ подали в суд. Предложили заключить мировое соглашение, Сказали привозите авто мы его примем через акт приемки, отошлем фото для оценки в центральный офис, позже вам позвоним и сообщим сколько цена по оценке. Если вы будете согласны тогда заключим соглашение и мы отдаем авто за долг. Сказали если стоимость по оценке будет недостаточной банк может скинуть нам 25 процентов от чего то и добавить 10 процентов от стоимости авто, чтобы мы типа уложились. Хотелось бы узнать правда это и стоит ли нам сдавать авто на стоянку.

Юрист Питниченко А. Ю., 2732 ответa, 1891 отзыв, на сайте с 20.12.2013
3.1. Прежде чем сдавать автомобиль в банк, внимательно изучите все условия, которые он вам предлагает, т.к. вы автомобиль по акту можете сдать, а вот банк может его и не продать, как следствие, останетесь и без машины и с долгом.

4. Срок исковой давности по автокредиту? Ситуация следующая в 2012 году взяла автокредит в банке, банк меня продал в декабре 2012 году. Дальше я оплачивала до 16 года в новый банк, потом меня новый банк продал опять старому банку и 1 банк подал на меня в суд, но предоставляет выписку только до декабря 12 года, а выписку у 2 банка заверенную он взять не может так как у банка отозвали лицензию. И получается, что первый банк может доказать нормально только те платежи, которые я оплачивала ему, а то 2013 год февраль месяц! В суд подали в ноябре 2018, договор закончился в августе 17, могу ли я претендовать на срок исковой давности?

Адвокат Докин Ю.В., 504 ответa, 263 отзывa, на сайте с 16.04.2010
4.1. Срок исковой давности течет отдельно по каждому платежу. Если платеж должен был быть внесен, например в сентябре 2016 г., то по этому платежу срок давности истечет в сентябре 2019 г. В этом случае, если банк подаст иск в суд в октябре 2019, то Вы заявите о пропуске срока и суд его, скорее всего, применит.

Изменение банков не влияет на обязательство по возврату. Поэтому, если они будут взыскивать платежи, по которым обязательство по выплате уже наступило и прошло более 3-х лет, то Вы сможете применить срок давности только по таким платежам. По другим не сможете.

Юрист Соколов Д.Г., 142233 ответa, 33014 отзывов, на сайте с 23.11.2008
4.2. Оксана, в принципе да, но это надо очень грамотно все обосновать.
Может быть можно вести речь только о частичном применении срока давности только к части платежей. Для точного ответа надо видеть документы.
Обратитесь к одному из ответивших Вам юристов за помощью в этом.

Остерегайтесь навязчивых звонков неустановленных лиц с настойчивыми приглашениями на якобы "бесплатные консультации юристов". Ничего бесплатного там нет, кроме озвучивания завышенных цен, и, скорее всего, юристов на этих "консультациях" Вы тоже не увидите:)

Юрист Икаева М.Н., 14628 ответов, 6697 отзывов, на сайте с 17.03.2011
11.4. Доброго времени суток Валентина

Если возможности для погашении долга нет то лучше дождаться обращения в суд и уже в ходе процесса просить о рассрочке платежей.
Согласно ст.35 ГПК РФ лицо имеет право реализовать свое процессуальное право в рамках рассматриваемого дела путем подачи ходатайств, приложением письменных доказательств по ст.56 ГПК РФ , в обосновании своих требований или возражений.

Адвокат Козлов С. С., 2573 ответa, 1447 отзывов, на сайте с 02.05.2019
11.5. Здравствуйте! Абсолютно не согласен с предыдущим комментатором. То что говорят вам коллекторы не имеет никакого значения. Советую с ними не контактировать. Как правило там бывшие бандиты, или мошенники или просто неудачники работают. Руководствуйтесь свои договором и гражданским кодексом РФ. А именно: ст. 810, 811 ГК РФ. Из них следует, что Вы можете гасить долг и ранее намеченного срока. При просрочке платежа кредитор может потребовать возврата всей суммы, однако пока они составят материал, направят его в суд, суд примет решение и оно вступит в законную силу, пройдет 4-6 месяцев. При желании можно этот срок увеличить путем подачи разных жалоб. И вы спокойно погасите кредит. Ст. 154 ГПК 1. Гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд, если иные сроки рассмотрения и разрешения дел не установлены настоящим Кодексом, а мировым судьей до истечения месяца со дня принятия заявления к производству., ст. 321 2. Апелляционные жалоба, представление могут быть поданы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, если иные сроки не установлены настоящим Кодексом.
Как видите из представленных норм чтоб судебное постановление вступило в законную силу надо 3 месяца, а если оно было обжаловано - то гораздо больше. Если б у вас остаток долга был намного больше - я б посоветовал вообще не платить. Можно и так все сделать и будет вполне законно. Но это уже другая тема!

11.6. Уважаемая Валентина г. Казань!
Уступка Права ТРЕБОВАНИЯ ДОЛГА Банком в пользу так называемых Коллекторов могла производиться только после письменного направления вам ИЗВЕЩЕНИЯ "Об уступки права требования" вместе с ПОДЛИННИКОМ ДОГОВОРА уступки права требования с подлинными подписями и «мокрыми» (подлинными) печатями, письменного извещения вас о состоявшейся уступке долга (ст.824 ГК РФ).
Тем самым, если вы НЕ получали от Кредитора подлинника Договора уступки права требования то это означает, что НИ какой уступки права требования в пользу так называемых коллекторов НЕ было.

Поэтому в таком случае можете НЕ обращать внимание на так называемых коллекторов НИ какого внимания, а ведите переговоры по долгу только с Банком-кредитором.

г.Уфа 29.05.2019 г.

Адвокат Прохорко Т. Н., 1323 ответa, 878 отзывов, на сайте с 08.02.2018
11.7. Добрый день!
Делайте как задумали и не слушайте, что говорят коллекторы, есть договор и Гражданский кодекс РФ.
Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146
"...12. Условия кредитного договора о запрете досрочного возврата кредита в течение определенного времени, а также о взимании банком комиссии за досрочный возврат кредита нарушают права потребителя, так как по смыслу положений законодательства о защите прав потребителей банк не вправе отказаться принимать либо иным образом ограничивать досрочное исполнение заемщиком-гражданином обязательств по кредитному договору.

Можно подать жалобу в прокуратуру на неправомерные действия коллекторов.

Юрист Парфенов В.Н., 140941 ответ, 61229 отзывов, на сайте с 23.05.2013
11.8. Вы пишите: Мне звонят коллекторы и говорят что если я до 90 дня не закрою свой долг то график платежей аннулируется и дело пойтед в суд, после чего уже все равно буду я платить или нет.
Чтобы коллекторы звонили вам на законных основаниях между банком и коллекторами должен быть заключен договор уступки права требования по кредитному договору (договор цессии)
После заключения договора цессии необходимо письменно уведомить должника о переходе права требования к цессионарию и передать ему документы, доказывающий этот факт. Эту обязанность обычно возлагают на нового кредитора. В противном случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору (п.3. ст. 382 ГК РФ) либо должник может приостановить выполнять обязательства перед новым кредитором (п. 1 ст. 385 ГК РФ).
Таким образом, если вам не было письменного извещения от коллекторов о том что они с банком заключили договор уступки права требования и копии самого договора, то коллекторы не имеют права что то требовать от вас и звонить Это называется вымогательство ст 163 УК РФ .Платить Вам, пока коллекторы не предоставили Вам документов, подтверждающих переход к ним права требования с вас долга, должны банку.

Юрист Буценко Д. В., 500 ответов, 388 отзывов, на сайте с 22.11.2016
11.9. Если дело находится у коллекторов, то банк не желает обращаться в суд и расторгать с Вами договором, так как это не выгодна с точки зрения расходов на судебное разбирательство.
Учитывайте, что перед обращением в суд Вам обязаны будут выставить всю сумму долга для оплаты в официальном уведомлении.
А так как этого нет, то вероятнее всего долг передан коллекторам на основании агентского договора, чтоб вернуть Вас график.
Что Вам можно сделать,
1. Вы платите в банке стараясь вернуться в график после чего коллекторы от Вас отстанут.
2. Вы пишете заявление в свой банк заявление о рефинансировании либо реструктуризации.
3. Не платите ждете обращения в суд, в котором Вам будет установлена окончательная сумма долга, проценты и штрафы из которого всегда можно снизить по ст. 333 ГК РФ, а также установить рассрочку для оплаты ежемесячными платежами.

Юрист Садыков И. Ф., 49431 ответ, 26528 отзывов, на сайте с 11.10.2017
11.10. Здравствуйте! Давайте по порядку. Прежде всего волноваться не о чем. Тяните пока время, платите по мере возможности по кредиту (ст.819-821 ГК РФ). Если будете платить, то сильно сомневаюсь, что они вообще в суд пойдут. А у коллекторов просто такая работа - устраивать страшилки для должников, чтобы мотивировать их платить. Поверьте мне, ничего страшного через 90 дней не произойдет. И даже если подадут в суд, то сможете оттянуть время ходатайствами, снизить там штрафы через ходатайство о снижении неустойки и штрафных санкций ввиду их несоразмерности нарушенному обязательству со ссылкой на ст.333 ГК РФ. Сразу решение не вынесут, это месяц-два. Потом месяц на обжалование и потом рассмотрение самой апелляционной жалобы еще месяц-два. Все это даст Вам законную отсрочку и пока суд да дело оплатите. А когда вступит решение в силу, сможете подать уже официально на рассрочку исполнения решения суда на основании ст.203 ГПК РФ . Так что при такой сумме не беспокойтесь. Вы успеете все оплатить. Удачи Вам в разрешении Вашего вопроса!

12. Вынесли решение суда в пользу банка по автокредиту с залогом автомобиля.
Как правильно подать жалобу чтоб как то оттянуть время. И хотелось бы снизить неустойку, штрафы и проценты. И не согласны с суммой за которую будут выставлять машину на торги. Подскажите пожалусто. Что возможно сделать в нашем случае.
На все вопросы смогу ответить после 19.00 по Челябинской обл. время.

Юрист Болдырев Р. И., 3999 ответов, 2251 отзыв, на сайте с 26.07.2017
12.1. Здравствуйте Ольга!
В последний день подаёте апелляционную жалобу, затем кассационную. Также можете обратиться в суд с заявлением о рассрочке исполнения решения суда.

Была просрочка в банке по автокредиту... кредит закрыли... но банк успел подать в суд... суд наложил запрет на регистрационные действия... банк направил в суд отзыв иска... машину хочу продать но не могу... в суд принесла справку что кредит погашен.. они говорят ждите суда который будет через 3 недели... могу ли я как то ускорить процесс?... подать частную жалобу в течении 15 дней? Читать ответы (1)

13. Просрочка по автокредиту, пени начислили вызвали в суд.

13.1. Нужно решать все - машину отберут.

14. Я хочу через суд добиться отсрочки платежа по автокредиту, но пристава это не останавливает, он планирует изъять авто. Что делать, авто в аварийном состоянии и отдавать его я не хочу.

Юрист Возный Е. В., 2072 ответa, 1257 отзывов, на сайте с 18.10.2018
14.1. Необходимо подавать заявление об отсрочке исполнения решения суда.

Адвокат Кулик В. И., 5236 ответов, 3470 отзывов, на сайте с 18.04.2017
14.2. Быстрее подавайте в суд. Пристав ждать не будет.

14.3. Кому нужен гроб железный на торгах? Подавайте заявление в суд на рассрочку, потом пишите заявление на имя начальника ОСП о приостановлении ИП и приобщаете заявление о рассрочке с отметкой суда о приёме. Возможно и приостановят ИП.

15. Решение суда по автокредиту вступило в законную силу суд выписал два исполнительных листа один на взыскание задолженности, второй на обращение взыскания на залоговый автомобиль путем продажи с публичных торгов исполнительные попали к разным приставам. Вопрос почему два исполнительных? Пристав готов реализовать автомобиль при задолженности 27 тыс. руб.

Юрист Лагутин О. Н., 4042 ответa, 2625 отзывов, на сайте с 27.01.2019
15.1. Сейчас такакя практика - один на взыскание лист. Второй - неимущественный (обращение взыскание).
Все нормально.

Если вы заплатите по первому листу все - второй не будет исполняться.

16. Машина в кредите, банк подал в суд, приставы наложили ограничения на регистрационные действия, я меняла фамилию, хочу поменять права и тех паспорт, могу ли я изменить свои данные на такой автомобиль. И ещё, как теперь погашать задолженность по автокредиту?

Юрист Каравайцева Е.А., 57756 ответов, 27407 отзывов, на сайте с 01.03.2012
16.1. Можете поменять и Права, и ПТС, но запрет в рег. действиях это не снимет. Задолженность по кредиту погашать в соответствии с требованиями исполнительного документа.

Сергей Юный Бармалейкин, 15866 ответов, 854 отзывa, на сайте с 25.10.2011
16.2. Гасите долг лучше через пристава, т.к. вы хоть будете знать суммы перечислений, остаток долга, и у пристава истребовать документы, подтверждающие перечисления денег взыскателю (Постановление о распределении поступивших денег, платёжное поручение о перечислении денег взыскателю).

Банк выиграл дела о взыскании задолженности по автокредиту.
Исполнительный лист у приставов. Пристав порекомендовал написать письмо в банк с просьбой отозвать исковые требования, с условием что я устроился на работу и готов выплачивать ежемесячно сумму больше, чем ежемесячный платеж по кредиту. Справка о трудоустройстве есть. На протяжении дела и после суда я вносил посильные платежи (30-50% от платежа по договору).
Что писать в письме? Есть ли образец? Читать ответы (5)

17. Сколько длится суд по автокредиту, хочу узнать успею ли я выплатить весь долг до вынесения решения судом.

17.1. ГПК РФ Статья 154. Сроки рассмотрения и разрешения гражданских дел

1. Гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд, если иные сроки рассмотрения и разрешения дел не установлены настоящим Кодексом, а мировым судьей до истечения месяца со дня принятия заявления к производству.

Но эти сроки практически никогда не соблюдаются по разным причинам.

Смотря еще сколько вам платить по кредиту...

Юридическая фирма ООО "РеЛиКом", 9753 ответa, 1951 отзыв, на сайте с 16.10.2015
17.2. Должны рассмотреть за 2 месяца. Но можно затянуть и на год)

18. Есть квартира купленная на маткапитал 19,5 кв м в 2013 г. Купили еще дом в 2018 на свои средства 62,5 кв м. Есть долг по автокредиту. Платила 2 года потом не получалось. Сумма к выплате оставалась 325 тыс. потом банк раззорился долг перепродали. При покупке долг был 540 тыс а сейчас уже новый банк хочет 780 тыс. В суд еще не подали. Боюсь что могут отобрать дом. Если я сделаю дарственную на дочек по 1/2 можно ли остаться прописанными в нем? Мы все четверо прописаны в этом доме. Или выделить доли всем 4-м а себе взять минимальную - пару квадратов. Посоветуйте пожалуйста как лучше сделать чтоб не лишиться дома.

Адвокат Гаршинев А. Е., 1394 ответa, 968 отзывов, на сайте с 05.04.2019
18.1. Пока нет суда бояться нечего. В суде можно даже попытаться снизить сумму долга. Но для вас часть имущества остается под ударом.

ГПК РФ Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам

1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением , за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание

Можете оформить имущество на дочек, как вы указали, но, оставаясь прописанной в этом доме вы будете находиться в двойственной ситуации, что у вас не единственное жильё.

19. Банк подал в суд по просроченной задолжности по автокредиту а у должника 2 группа инвалидности как защитить себя в суде.

Юрист Колковский Ю.В., 100658 ответов, 46975 отзывов, на сайте с 05.07.2015
19.1. Нужно писать отзыв на исковое, если нужна помощь, то Вы можете заказать работу юристу на электронную почту указанную в профиле.

19.2. Можете возражение подавать, либо нанять юриста.

Юрист Злотникова Л. Г., 13381 ответ, 7476 отзывов, на сайте с 08.04.2017
19.3. Здравствуйте.
Просить о снижении суммы в связи с тяжёлым материальным положением или просить об отсрочке/рассрочке платежа.

Юрист Деменева Е. С., 1637 ответов, 769 отзывов, на сайте с 09.08.2018
19.4. Оксана, здравствуйте.
Для защиты нужно направить в суд и Истцу грамотно составленный отзыв.
Обратитесь к любому юристу на сайте на ваш выбор или составьте отзыв самостоятельно.

20. Банк передал дело по автокредиту в суд из просроченной задолжности. Брали машину за 540000. Год платили по 15000. Сейчас выставили сумму 630000. Как то можно снизить %неустойки и вообще %по кредиту которые были насчитаны. И как узнать год платили. Почему сумма только большп стала?

Юрист Жуйкова Ю.В., 16936 ответов, 5368 отзывов, на сайте с 03.06.2011
20.1. Здравствуйте Ольга!
Необходимо читать договор, иные имеющиеся документы. В суде просите снижения неустойки. Для определения позиции по делу обращайтесь к юристу/адвокату очно со всеми имеющимися документами.

Я была признана поручителем по автокредиту моего бывшего мужа. Суд вынес решение на оплату долга на нас двоих. Бывший муж в бегах. Мой исполнительный лист банк не предъявил приставам (машину банк забрал у бывшего мужа, т.к. я помогла в этом)... на данный момент уже прошло более трех лет по исполнительному листу. Сейчас банк заключил договор Цессии и требует с меня заплатить покупателям долга и машины... Что мне делать? Читать ответы (3)

21. Можно ли заключить мировое соглашение с конкурсным управляющим обанкротившегося Ай-мани банка, если у меня образовалась задолженность по автокредиту, сейчас они подали в суд на взыскание задолженности.

21.1. Здравствуйте, Татьяна!
Если К/У согласен на ваши условия мирового соглашения, конечно можете!

22. У меня судебные приставы конфисковали легковой автомобиль за неуплату автокредита банку. (Авто находилось в залоге у банка). Авто увезли на автостоянку банка под ответственное хранение представителя банка. Вот уже почти год машина не выставляется на продажу, а забиралась в счет погашения оставшейся суммы по кредиту (время идет, машина дешевеет). Никаких оповещений о принятых мерах по ее продаже мне не поступало. Никто не предлагал выкупить, установленная оценочная стоимость мне тоже не известна. В общем информации что сейчас с машиной нет. Скажите пожалуйста, каковы сейчас должны быть мои действия? Возможно ли за бездействие банка на длительном сроке по продаже автомобиля подать на них в суд и закрыть полностью оставшуюся сумму кредита? Автокредит брали на 5 лет, 3 года проплатили без просрочек, затем сменился банк, сначала потерялись мои документы у них в базе, ну а потом я не смогла проплачивать из-за жизненной ситуации. В итоге накрутили пени, неустойку и сумма вышла еще больше чем она стоила новая. Заранее спасибо!

Юрист Аверкова Т. Н., 9951 ответ, 7576 отзывов, на сайте с 11.04.2017
22.1. Здравствуйте, Наталья Анатольевна!
Ситуация сложилась не законная. Вы не написали, вручался ли вам какой-либо документ при изъятии автомобиля. Из чего следует, что долг вырос в несколько раз. После ответов на эти вопросы будет понятно чем вам можно помочь и как применить требование ст. 333 ГК РФ о соразмерности сумм основного долга и начисляемых штрафов и пени.
За более подробной консультацией обращайтесь к юристам сайта в личные сообщения.

23. Прошу проконсультировать как быть.
Ситуация такова. Год назад, при ведении переговоров с инвестором, мою персону проверяла его служба безопасности. Они выяснили, что обо мне имеется нелицеприятная информация. После моих настойчивых просьб, они сказали, что через систему то ли Крокус, то ли Кронос, не помню, выдается такая информация: "Мошенник. Недобросовестный заёмщик". Я выяснил кто внес запись. Оказалось это был "Юниаструм банк" запись от 15.11.07 года. Я переполнился гневом, так как вспомнил, что в 2005-2006 годах моя фирма сотрудничала с Юниаструм банком (теперь это Банк "Восточный") по автокредитам. Мы продавали б\у автомобили в кредит. Однажды к нам обратились молодые люди 19 и 20 лет, что хотят приобрести в кредит автофуру Фредлайнер. В итоге они получили вожделенный авто, и стали работать на нем. Машина была старая, стала ломаться, рейсы стали реже, и они начали пропускать платежи по кредиту. За 5 месяцев они уже были не в состоянии обслуживать долг. Банк забрал авто на стоянку, так как она была в залоге, и привлек их к ответственности. Меня один раз вызывали в милицию для дачи показаний как свидетеля. Знакомы ли мы, моя ли фирма продала автомобиль, и пр. И всё! То есть, на сегодняшний день, я не судим, мне ни разу не было предъявлено обвинение. Ни я, ни моя фирма не брали кредитов в Юриаструм банке. Но висит запись для любого интересующегося: "Мошенник. Недобросовестный заемщик". Считаю что это клевета, она порочит мою репутацию.
Вопрос: Куда обратиться, пошагово, чтобы эти данные были удалены из базы. Спасибо!

Юрист Чернецкий И.В., 60619 ответов, 18720 отзывов, на сайте с 18.09.2013
23.1. Здравствуйте! Если есть реабилитирующие основания, то через суд.

24. Банк подал в суд, на погашение автокредита. А не договора с моей подпись, не копии птс, не предоставили. Как,мне поступить с этим в суде? По суди, у них нет доказательств, что я им что то должна.

Юрист Степанов А. Е., 35394 ответa, 23838 отзывов, на сайте с 21.07.2017
24.1. Виктория, все указанные документы банк может предоставить в суд при рассмотрении дела.
С уважением.

24.2. Здравствуйте! Пишите возражение на исковое и в нем сошлитесь на изложенные Вами доводы.

Мне поступил звонок из канцелярии суда о назначенном предварительном слушании по автокредиту. Сумма оставшегося долга 153000 руб, просрочка 200 дней. Готов платить частями, долг возник, потому что потерял работу и устроился только 2 месяца назад. У начал погашать задолженность, но не суммами как назначенные платежи, а значительно меньше, т.к. зарплата сейчас ощутимо меньше. Посоветуйте что делать, как себя вести с судом и с банком? Читать ответы (3)

25. Как написать встречный иск в суд, об отсроске платежа по автокредиту?

Юрист Асцатрян Н. В., 41725 ответов, 23573 отзывa, на сайте с 24.11.2016
25.1. Это уже в отдельном производстве нужно просить, а не встречное исковое заявление.

26. Банк подал в суд, за неуплату по автокредиту.
Редактировать заголовок.
Просят погасить всю сумму, такой возможности нет. Наложили арест, могу ли я, платить ежемесячную сумму, ту которую я могу.

Юрист Козырев П. А., 2309 ответов, 1529 отзывов, на сайте с 22.01.2019
26.1. После вынесения решения суда, вы вправе просить об отсрочке его исполнения либо о рассрочке, дабы не исполнять его сразу. Для этого необходимо подготовить соответствующее заявление.

ГПК РФ Статья 203. Отсрочка или рассрочка исполнения решения суда, изменение способа и порядка исполнения решения суда

1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
2. Указанные в части первой настоящей статьи заявления рассматриваются в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению и разрешению поставленного перед судом вопроса.
3. На определение суда об отсрочке или о рассрочке исполнения решения суда, об изменении способа и порядка его исполнения может быть подана частная жалоба.

27. Банк подал в суд, за неуплату по автокредиту. Просят погасить всю сумму, такой возможности нет. Наложили арест, могу ли я, платить ежемесячную сумму, ту которую я могу.

Юрист Федоров Ю. А., 951 ответ, 639 отзывов, на сайте с 19.12.2018
27.1. Напишите заявление в суд о предоставлении рассрочки.

28. Имеют ли право судебные приставы арестовывать (или проделывать другие действия) недвижимость, в которой прописан годовалый ребенок, если у них есть исполнительный лист по задолженности по автокредиту. Стоимость автомобиля превышает исковые требования банка более чем на 100000 руб (по независимой оценке от суда). Автомобиль изъяли более полугода назад, но не реализовали.

Юрист Моисеев В.Н., 50590 ответов, 19831 отзыв, на сайте с 10.07.2009
28.1. Уважаемая Марина Владимировна г. Уфа!
В данной ситуации Служба судебных приставов имеет Право наложить арест на любое имущество Должника с соблюдением Ограничений установленных законом.

Удачи вам Владимир Николаевич
г. Уфа 27.03.2019 г.

Юрист Шафеев Д. Р., 335 ответов, 132 отзывa, на сайте с 26.04.2016
28.2. Марина Владимировна, Вам следует обжаловать действия судебного пристава в течение 10 дней.

29. По решению суда за мной осталось право взыскать с бывшего мужа в размере 1/2 остатки суммы выплаченной по автокредиту. Я выплатила долг в размере 250 тыс. Руб. Сейчас хочу взыскать. Могу ли я это сделать через вынесение судебного приказа? Нужна ли пошлина в таком случае? Или подавать как иск в городской суд?

Юрист Новикова Е. Н., 1316 ответов, 918 отзывов, на сайте с 18.01.2019
29.1. Добрый день.
Вам нужно в суд обращаться, по месту жительства ответчика и пошлину оплачивать.

Юрист Дацкевич К. Е., 11000 ответов, 7296 отзывов, на сайте с 02.07.2018
29.2. Пошлину да вы платите, выдача судебного приказа по месту жительства вашего мужа вполне имеет право взыскать по суд приказу.

30. Брал автокредит на сумму 350 тысяч рублей, но потом не смог его выплачивать. Сейчас банк подает в суд, с просьбой взыскать 481 тысячу основного долга, задолженность по уплате неустойки в размере 282 тысячи а так же забрать залоговое авто. Как мне лучше поступить? Стоит ли просить банк о реструктуризации автокредита? И если будет суд, смогу ли я после суда не отдавать авто а выплачивать долг частями?

Юридическая фирма ООО "Гелиос", 12588 ответов, 7097 отзывов, на сайте с 01.03.2019
30.1. Здравствуйте! Нужно смотреть исковое заявление и расчет требований. Возможно есть шанс снизить сумму долга написав возражение на иск.

Юрист Курамшин Р. Р., 840 ответов, 850 отзывов, на сайте с 12.01.2019
30.2. Добрый вечер, Степа!

1. Если брали автокредит в размере 350 тыс. руб., то банк не может взыскивать задолженность по основному долгу в размере 481 тыс. руб. (основной долг может быть меньше либо равным полученной сумме);

2. Вы вправе просить суд об уменьшении размера суммы неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, обычно часто суду неустойку значительно снижают;

3. Вы можете предложить банку до вынесения судебного решения свои условия и график погашения задолженности. При этом учитывая то, что указанно в п. 2 моего ответа предлагайте реальные условия для заключения мирового соглашения (встаньте умозрительно на место банка).

4. Если Вы не договоритесь с банком о заключении мирового соглашения и суд вынесет решение, скорее всего будет обращено взыскание на заложенный автомобиль, который будет приставами выставляться на реализацию на публичные торги, которую Вы сможете прекратить только исполнив решение суда и погасив взысканную с Вас задолженность.

Удачи в разрешении Вашего вопроса.

Юрист Кудеров В.А., 99 ответов, 47 отзывов, на сайте с 20.02.2017
30.3. Доброго времени суток!
Если уже иск в суде, то нужно готовиться к суду, знакомиться с документами и готовить возражения. Обычно взыскиваемые суммы можно снизить.

Юрист Ворончихин Д. А., 7230 ответов, 4632 отзывa, на сайте с 14.11.2018
30.4. Нужно знакомиться с иском, с расчетами, смотреть что можно сделать и как, по максимуму снижать сумму долга, неустойка огромная, ее можно хорошо снизить. Авто скорей всего заберут и реализуют, его сложно будет оставить, после реализации если денег не хватит можно пробовать договориться платить частями.

Для некоторых заемщиков отношения с банком заканчиваются судебным разбирательством. Как правило, когда банк длительное время не может взыскать задолженность, а её размер достаточно велик, обращение в суд является единственным вариантом решения проблемы. Причем это шанс и для должника избавиться от постоянного давления со стороны кредитора. Поэтому суд с банком - не такая уж страшная процедура, необходимо только знать некоторые особенности её проведения и заранее подготовиться к процессу.

Как судиться с банком по кредиту?

Практика показывает, что любая просрочка по кредиту влечет за собой звонки от служб взыскания банка с требованием незамедлительно погасить задолженность и угрозами в противном случае обратиться в суд. Однако до реальной подачи искового заявления проходит достаточно много времени. Большинство банков обращаются в суды, когда просрочка по кредиту достигает 6 и более месяцев, а сумма долга более ста тысяч рублей. Кстати, по кредитным картам сумма задолженности может быть пятьдесят и более тысяч рублей. Но это средние цифры, в некоторых случаях кредитные организации обращаются в суд и с меньшей суммой задолженности.

Прежде чем подать в суд, банк проводит определенную подготовительную работу:

• сопоставляет затраты на судебный процесс и суммы задолженности;
• проверяет актуальность информации о заемщике, которая имеется у банка;
• направляет претензии с требованием погасить задолженность.

Иногда работники банков могут заемщика в других кредитных организациях с целью оценки его закредитованности и определения возможных исковых требований со стороны других кредиторов. Только после этого банк обращается в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредиту.

Заемщику, имеющему просроченный кредит, также необходимо готовиться к возможному судебному процессу, инициированному банком. В таком случае не стоит уклоняться от общения с кредитором, игнорировать судебные письма. Прежде всего при возникновении ситуации, когда просрочка по кредиту носит очевидный характер, необходимо направить в банк . В данном документе необходимо изложить причину невозможности исполнять условия кредитного договора, например, такой причиной может стать . Даже если банк откажет в удовлетворении заявления, его наличие будет весомым аргументом в судебном процессе, что должник уведомлял банк о своих проблемах и пытался урегулировать вопрос. Ещё одним средством доказать свою добросовестность в суде является внесение в счет погашения долга небольшой суммы, в таком случае у кредитора не будет возможности ссылаться в суде на тот факт, что заемщик игнорирует условия кредитного договора в части своих обязанностей платить по кредиту.

Вторым важным шагом для заемщика является непосредственное участие в судебном разбирательстве. Для этого необходимо заранее ознакомиться с исковым заявлением кредитора и подготовить обоснованные возражения на него. Присутствие на всех судебных заседаниях крайне важно, так как в процессе можно заявлять различные ходатайства, которые позволят достичь наиболее приемлемого судебного решения.

Для заемщика с проблемной задолженностью суд является отличной возможностью решить часть своих проблем с долгом, так как судебное разбирательство для него несет ряд положительных моментов:

• сумма долга фиксируется – после обращения в суд банк не может начислять пени, штрафы и неустойки;
• есть возможность оспорить отдельные разделы кредитного договора, а значит, появляется шанс уменьшить сумму долга;
• суд может уменьшить размер начисленных штрафных санкций;
• появляется возможность получить рассрочку по погашению долга без дополнительного давления со стороны банка.

Должник должен по возможности собрать все документы, которые имеют отношение как кредиту, по которому идет суд, так и к его материальному положению. Всё это позволит получить наиболее приемлемое судебное решение.

Совет: заемщику следует знать, что суд сам не может уменьшить неустойку или предоставить рассрочку по погашению долга – для этого необходимо заявить соответствующее ходатайство.

Как выиграть суд у банка по кредиту с большой просрочкой?

Несмотря на то, что интернет в последнее время предлагает множество курсов, мастер-классов, методических пособий, которые должны помочь заемщикам ничего не платить по кредитным долгам, судебная практика демонстрирует совершенно иные результаты. Сразу отметим, что выиграть суд у банка по кредиту при наличии просроченной задолженности можно только в единичных случаях, которые встречаются всё реже. Как правило, это кредиты, выданные на небольшие суммы с очевидными нарушениями со стороны работников банков, что дает возможность признать такие кредитные договоры недействительными. Но большинство кредитных договоров признать таковыми не представляется возможным, поэтому платить по ним придется. Однако есть реальные шансы уменьшить в суде сумму задолженности. Достигается это следующими путями:

• отмена незаконных комиссий с возвратом ранее уплаченных в их счет сумм;
• расторжение договоров страхования с возвратом страховой премии;
• снижение неустойки в порядке ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Опыт показывает, что эти три основания помогают уменьшить размер долга по просроченному кредиту на 25-30 процентов.

Реальной возможностью выиграть суд у банка является заявление о пропущенном сроке исковой давности. В настоящее время данный срок составляет три года, после чего кредитор теряет свое право на судебную защиту. Истечение срока исковой давности не лишает права обратиться в суд, но если ответчик заявит о пропуске срока, то в удовлетворении иска будет отказано. Относительно кредитных отношений длительное время складывалась неоднозначная судебная практика по исчислению сроков исковой давности, так как существовало два подхода. В первом случае три года отсчитывались с момента пропуска даты очередного платежа по кредитному договору. Во втором - с даты окончания кредитного договора. В настоящее время большинство судов придерживается второй точки зрения в отношении потребительских кредитов. И первой - в отношении кредитных карт. Отметим, что банки крайне редко пропускают сроки исковой давности, поэтому возможность выиграть суд у банка по такому основанию возникает нечасто.

Прошел суд по кредиту - что будет дальше?

Как было отмечено выше, большинство исковых заявлений банков по просроченным кредитам удовлетворяются судами. Но заемщику не стоит отчаиваться, так как любое решение суда носит обязательный характер для обеих сторон разбирательства. Поэтому с завершением суда заемщик получает определенность по своему долгу перед банком, так как сумма долга уже не будет расти, банк не будет доставать многочисленными звонками и требованиями.

Должник может попросить суд предоставить рассрочку по погашению присужденной суммы, причем согласия банка для этого не требуется. Даже если суд не удовлетворил ходатайство о рассрочке, не стоит переживать, что банк отберет всё, чтобы погасить долг. Кредитная организация не может самостоятельно проводить работу по принудительному взысканию задолженности. Для этого ей необходимо обратиться в службу судебных приставов. Судебные приставы-исполнители будут проводить взыскание с учетом требований закона «Об исполнительном производстве», и здесь также есть возможность найти компромисс, позволяющий гасить долг с учетом материального положения.

Несколько иная ситуация наблюдается в отношении кредитов с залоговым обеспечением. Например, могут предусмотреть, что в случае вынесения судебного решения пользу кредитора должник должен незамедлительно передать ему предмет залога. В таком случае банк может сам изъять заложенное имущество, а в случае препятствий со стороны должника обратиться за помощью к судебным приставам.

В последнее время возникают ситуации, когда должники не знают, . Многие из них гасили долги по судебным решениям, что создает дополнительную растерянность. В таком случае необходимо обратиться в управление Центробанка, где сообщат о правопреемнике закрывшегося банка. Не стоит думать, что закрытие банка, в том числе и отзыв у него лицензии, отменяет судебное решение, вынесенное в его пользу.

Сохраните статью в 2 клика:

Суд с банком (неважно, крупный это банк, например, Сбербанк, или небольшая кредитная организация вроде ) для заемщика с просроченной задолженностью - не такой уж плохой вариант. Необходимо только на всем протяжении времени до суда не скрываться от банка, выходить с ним на диалог, а в самом судебном процессе воспользоваться всеми правами, предусмотренными действующими законодательством. Банки неохотно обращаются в суд, так как практика такова, что в подавляющем большинстве споров при активной позиции должника суды уменьшают требования кредиторов примерно на треть. Таким образом, для должника суд является хорошим вариантом остановить рост долга и получить возможность гасить долг удобными суммами.

Вконтакте