Трудно найти руководителя или менеджера, незнакомого с понятием тендер. Конкурсные торги обычно предназначены для выявления лучшего кандидата по выполнению государственного заказа. Тендер является обязательным при закупке за государственные средства.
«Утром деньги, вечером стулья» - именно такое правило действует при подаче заявки на участие в тендере. Участник обязан подтвердить свои обязательства банковской, или как она теперь правильно называется, независимой гарантией.
Банковская гарантия для тендера – что она гарантирует

• Если она оформляется на стадии подачи заявки участником, то банк гарантирует выполнение договора исполнителем в случае победы в торгах. Отказ участника от результата торгов оплачивается банком – государственный заказчик в этом случае не останется в убытке.
• Гарантию обязан предоставить и победитель аукциона. На этот раз, гарант обеспечивает исполнение «выигранного» контракта качественно и в срок, а выплаты производятся банком в случае просрочки исполнителя или нарушения им оговоренных условий.

Банковская гарантия для участия в тендере- необходимые документы

Прежде всего, заёмщику нужно правильно выбрать гаранта: это учреждение должно быть включено в «зелёный» налоговый перечень – так требует закон по госзакупкам ФЗ-44.
Когда банк выбран, заёмщику нужно оформить соответствующее заявление. После этого банк запрашивает необходимый перечень документов, который, как правило, не является исчерпывающим.
Непременными документами являются:

• Баланс за 4 квартала;
• Расчётные регистры;
• Документы по движению основных средств;
• Регистрационные и другие правоустанавливающие документы;
• Контракт на госзакупки.

Получив необходимые документы, банк проверяет информацию, статус заявителя, платежеспособность и другие моменты, важные для принятия решения. Выдача гарантии – дело серьёзное, поэтому в проверке участвуют различные подразделения, в том числе, юридический, отдел рисков, служба безопасности.

Как отличить поддельную банковскую гарантию для тендера?

Если банк выбран правильно, то проблем с получением банковской гарантии по закону не возникнет. Однако, бывают ситуации, при которых не мешает проверить подлинность и юридическую силу выданного банком обеспечения. Особенно важно быть уверенным в гарантии при заключении тендерных договоров.
Немалый опыт общения с недобросовестными гарантами, обобщённый и систематизированный, предлагает вниманию заёмщиков несколько признаков ненадёжной гарантии:

• оплата проводится опосредованно через агента - в «правильном» варианте расчеты с банком осуществляются напрямую;
• гарантия выдаётся быстро, буквально за 1 день;
• такой шустрый гарант не требует оригиналов, ему достаточно копий, сканов и других версий документов;
• заёмщик изолируется от банка при помощи ухищрений с контактными данными: связь только через агента, один хитрый телефон для подтверждения;
• к подобным хитростям относится и доставка гарантии в офис. Для чего солидному учреждению развозить документы клиентам? В «правильном» варианте гарантия выдаётся в отделении банка.

Если признаки налицо, вероятно, что гарантия окажется ненадёжной, сомнительной или недействительной, а, значит, в её оплате может быть отказано.

Последствия нелегитимной гарантии для заёмщика

И что же за этим последует? Для заёмщика - ничего хорошего. Кроме подмоченной репутации, он может получить прямые убытки и штрафы, ведь заказчик будет тщательно проверять предоставленное обеспечение.
Лучше заранее позаботиться, как оформить банковскую гарантию для участия тендере, ведь при выявлении нелегального обязательства заказчик госзакупки может:

• отказать в заключении контракта;
• расторгнуть контракт;
• внести исполнителя в реестр недобросовестных поставщиков;
• взыскать убытки.

Вот такие серьёзные последствия может иметь простая бумага на бланке.
Вступая в торги, лучше обращаться к надёжным гарантам и проверенным учреждениям!

Актуальность банковской гарантии для участия в тендере молодым компаниям

Как и в любой игре, сам процесс торгов является лишь вершиной айсберга, который сопровождает многообразие разнообразных процедур и механизмов. Вся эта подготовительная работа необходима для того, чтобы сделка оказалась максимально честной и взаимовыгодной. Безусловно, ряд процессов можно назвать бюрократическими, а некоторые процедуры крайне неприятны. Так, для исполнителей особо важным является обеспечение в виде денежных средств или банковской гарантии для тендера. Чем дороже сделка, тем большую денежную сумму необходимо изыскать для заказчика.
Данное условие очень часто ставит в тупик, особенно молодых участников тендерного рынка. Рассмотрим типичный пример. Предположим создана новая небольшая строительная фирма. Заказов в данной сфере деятельности всегда достаточно много, начиная от возведения масштабных объектов и заканчивая обычным несложным ремонтом. Поскольку молодая фирма по умолчанию не будет ввязываться в борьбу за крупный заказ, хотя бы по той причине, что у неё нет достаточных для этого материально-технических и кадровых ресурсов, то она предпочтёт начать с более простых сделок. Но даже здесь фирма столкнётся с серьёзными проблемами. Главная из них – где взять деньги на обеспечение исполнения контракта на участие в аукционе. По умолчанию собственных средств в обороте у молодой компании немного и она ими не может разбрасываться, а банковские учреждения очень не любят выдавать тендерные кредиты молодым компаниям. Более того, большинство из них устанавливают специальное условие, при котором денежные средства будут выданы фирме с опытом деятельности не менее полугода. Тем не менее проблема решаема. Банковская гарантия для участия в тендере является своеобразной страховкой для «заказчика» и получить ее гораздо проще и дешевле, чем взять деньги в банке под процент.
Вы всегда можете обратиться за помощью к профессиональным брокерам. Опытные специалисты всегда найдут вариант, при котором вы получите необходимые финансовые средства для залога заказчику. При этом грамотные брокеры не только оперативно решат все вопросы, но и помогут вам минимизировать издержки. Главное в этой ситуации –сотрудничать с

Банковская гарантия для тендера прочно вошла в российский бизнес. Мало того, получение государственного контракта на закупки без нее невозможно. Для этого нужно стать участником тендера, предоставить банковское обеспечение, гарантирующее ответственное выполнение своей роли.

Суть ТБГ по ВТБ

Получить такую услугу от банков не просто, необходимо грамотно и своевременно заняться оформлением документации.

Тендер – серьезное мероприятие, требующее от организаторов немалых затрат . Происходит в виде конкурса, на котором выбирается наиболее надежный финансово партнер, способный в уговоренные сроки осуществить работы или поставки. В интересах организаторов, чтобы время и средства не пропали зря, если вдруг выигравший участник решит внезапно отказаться от получения контракта.

Чтобы застраховать себя от подобных неприятностей, участники должны гарантировать возмещение убытков. Для этого они предоставляют тендерную гарантию.

Что такое тендерная гарантия? По сути, это кредит, средства по которому выдаются не клиенту банка, а учредителю конкурса при определенных нарушениях заказчиком своих обязательств .

В этом случае банк покрывает расходы организаторов, а клиент возвращает банку выплаченную сумму. Предоставление конкурсного обеспечения (его размер, условия выплаты) указываются в правилах конкурса. Документ о подтверждении банком своих обязательств предоставляется вместе с заявкой на конкурс, поэтому время оформления документов имеет значение.

Теоретически нет разницы, какой из банков предоставил гарантию участнику. Это объясняется тем, что для получения права выдачи такого банковского продукта, необходимо разрешение от государства, и только финансовые организации, внесенные в специальный реестр, имеют право для их выдачи.

Суть ТБГ-2

Отличие от тендерного кредита

Тендерные кредиты и банковские гарантии имеют одно и то же предназначение, однако серьезно отличаются по выгоде для клиента. Получить тендерный кредит по сравнению с гарантией проще, поскольку банку выгоднее выдавать средства именно в такой форме. Клиент начинает платить высокие процентные ставки с первого дня получения, поскольку средства выдаются клиенту на счет сразу же.

В случае с гарантией, которая выдается на весь срок действия конкурса, до наступления гарантийного случая деньги не предоставляются клиенту. Банк ограничивается письменным обязательством их предоставить. Соответственно, и процент оплаты совсем небольшой. И только после выплаты средств организатору тендера, банк начинает брать с клиента вознаграждение, приблизительно равное обычному кредиту. Выполнение всех взятых обязательств гарантирует низкие проценты на протяжении всего срока конкурса и выполнения контракта по нему.

Естественно, тендерная банковская гарантия намного выгоднее программ обычного кредитования.

Государственные конкурсы на поставки требуют наличие гарантии как обязательного условия участия в тендере.

Моменты наступления гарантийного случая

Не всегда возникает необходимость в выполнении банком своих обязательств. При точности действий клиента (исполнителя) средства остаются в банке. При ряде обстоятельств, описанных в договоре, деньги переходят заказчику, а клиент получает обязательства перед банком на перечисленную сумму и вознаграждение за ее использование. Их может повлечь за собой:

• отзыв заявки с участия в конкурсе после окончания срока подачи заявки;
• отказ от заключения контракта, не смотря на полученную победу в тендере;
• отсутствие материального обеспечения контракта, хотя такое условие указывалось для участников тендера.

Условия выставляются не только для государственных конкурсов. Среди частных компаний такая практика встречается все чаще, поскольку риски потери средств для заказчиков минимизированы. Закон их не обязывает, стимулирует желание стабильности и надежности выполнения контракта.

Как выбрать гаранта

Законодательство требует наличия банка-гаранта в специальном реестре Министерства финансов РФ не для всех видов конкурсов. На практике заказчики имеют право отвергнуть заявку претендента, чей гарант не считается им надежным. Чаще всего выбираются банки, присутствующие в таком перечне. Действительно, государство требует от них:

• иметь соответствующую лицензию;
• работать на рынке от 5 лет;
• на протяжении полугода точно соблюдать требования федерального законодательства 86-ФЗ от 10.07. 2002 года;
• не входить в список финансовых организаций, требующих финансового оздоровления.

Иногда заказчики соглашаются на гарантию, полученную от банка, входящего в ТОП-20, могут быть и более лояльные взгляды. Поэтому перед началом оформления тендерной гарантии необходимо проконсультироваться у организаторов конкурса, устроит ли их выбранная участником финансовая организация.

Но среди представленных банков тоже необходимо делать выбор. Они предлагают разные условия, в зависимости от политики банка и финансового состояния клиента. Следует изучить:

• предлагаемые условия договора;
• сумму банковского вознаграждения до и после наступления гарантийного случая;
• срок, за который придется возместить средства в случае их выплаты;
• наличие и размер требуемого обеспечения;
• совпадает ли предложенная банком сумма требуемой заказчиком.

Обратите внимание на МТБ-Банк. С ними можно работать.

Надо отметить, что после наступления гарантийного случая, разница в процентной ставке по внесенной сумме колеблется в пределах 10-30%, что в конечном итоге может составить весьма значительную разницу. С другой стороны, чем дешевле обойдется гарантия, тем выше требования банка к своему клиенту. Кроме того, финансовая организация не выдаст нужный документ, если предприниматель или юридическое лицо уже не является клиентом банка.

Мошенничество

Еще одна проблема – деятельность аферистов на этом сегменте рынка . Так удобно длительное время спокойно получать небольшой стабильный процент за предоставление гарантий, которые не имеют никакого материального подтверждения. Но заказчики обычно еще до начала торгов внимательно проверяют надежность гарантий, и выявляют нарушения еще на первых этапах. А ведь в таком случае клиент рискует:

1. Получить отказ в подписании контракта.
2. Заказчик односторонне разорвет контракт с заказчиком и потребует возмещение убытков.
3. Быть внесенным в реестр недобросовестных поставщиков, что ставит под сомнение возможность дальнейшего развития бизнеса.

Обычно признаком мошенничества является вариант, когда оформляется банковская гарантия не в офисе банка лично, а через агента или интернет.

Возможно, какая-либо личность выдает себя за сотрудника серьезной банковской организации, но на самом деле таковой не является. Банковские агенты не оформляют документы такого уровня. Работа в интернете должна проходить только при постоянном сотрудничестве, после получения личных электронных подписей (ключей), специальных паролей и прочего. Легальные документы формируются в офисе при личном присутствии или с участием доверенных лиц.

Что нужно для оформления

Далеко не каждая компания может получить гарантийное обеспечение от банка, особенно если речь идет о крупных контракт, и, соответственно, значимых суммах обеспечения. Как минимум для этого необходимо:

1. Работать на рынке не менее полугода, но чаще 1 год.
2. Не иметь долговых обязательств (как минимум просрочек по ним, а ткем более судебных разбирательств).
3. Возможность документально подтвердить свою финансовую состоятельность в виде положительного годового баланса, документов на активы и недвижимость, наличие технических средств, стабильный рост оборота по счетам.
4. Наличие счета в данном банке, а лучше – постоянное сотрудничество.
5. Опыт в выполнении подобных контрактов.

Кроме того, предоставляются регистрационные и устанавливающие документы, данные по конкурсу и его организатору.

В процессе изучения документов, специалисты могут затребовать дополнительные бумаги, обеспечение в виде имущества или ценных бумаг, наличие поручителей (учредителей или других юридических лиц).

Поскольку заявки на конкурс принимаются на протяжении ограниченного времени, а гарантию при наличии всех документов можно получить в лучшем случае за неделю, лучше заранее быть готовым предоставить все необходимое.

Банковская гарантия для участия в тендере важна для обеих сторон.

Если есть проблемы с предоставлением обеспечения, компания слишком молода, или ранее возникали терния с банковскими организациями, можно воспользоваться брокерскими услугами. Они помогут выбрать вариант, устраивающий все три стороны – заказчика, исполнителя и гаранта.

Банковская гарантия - один из нескольких способов гарантии исполнения обязательств, при котором гарант (банк, страховая организация, иное кредитное учреждение) берет на себя обязательство уплатить бенефициару (кредитору) определенную сумму за принципала (должника)

Виды банковских гарантий

Банковские гарантии условно можно разделить на несколько видов:

1. Гарантия исполнения государственного контракта\договора по 223-ФЗ
2. Тендерная гарантия
3. Таможенная гарантия
4. Необеспеченная гарантия
5. Судебная гарантия
6. Гарантия возврата платежа

Рассмотрим каждый вид банковской гарантии более подробно.

Гарантия исполнения госконтракта - такой вид банковской гарантии, при котором банк обязуется выплатить определенную сумму за принципала в случае неисполнения последним своих обязательств при исполнении государственного контракта\договора по 223-ФЗ. Данная банковская гарантия заключается для возмещения вероятных убытков по вине подрядчика.

Тендерная гарантия . В этом случае банк поручается за принципала, что при выигрыше в тендере исполнитель обязуется заключить контракт. В случае отказа победителя подписывать контракт банк выплачивает заказчику заранее установленную сумму (обеспечение заявки). Этот вариант используется для компенсирования трат заказчика при организации и проведении нового тендера.

Таможенная гарантия применяется при временном ввозе оборудования, материалов, иных товаров в пределы другого государства (например, для участия в строительстве, выставках, других мероприятиях). По Таможенному кодексу временный ввоз не предполагает уплаты импортных пошлин. Таможенная гарантия выплачивается в том случае, если ввезенное оборудование или товары не были вывезены обратно к ранее оговоренному сроку. Тогда освобождение от уплаты пошлин аннулируется.

Необеспеченная гарантия выдается на основании письменного обязательства банка-гаранта и не требует обеспечения (что видно из названия).

Судебная гарантия используется в судопроизводстве для обеспечения иска. Чтобы избежать ареста финансовых средств или имущества, ответчик может предложить взамен судебную гарантию. В таком случае ответчик может продолжать свою хозяйственную деятельность в течение всего судебного процесса без приостановления. Выплаты банком происходят в случае мирового соглашения или судебного решения, по которому ответчик обязан возместить определенную сумму с целью удовлетворения иска. Данная сумма равна стоимости арестованного имущества или сумме иска.

Гарантия возврата платежа . В случае неполного исполнения или неисполнения подрядчиком своих обязательств по контракту, после чего данный контракт был расторгнут, банк выплачивает заказчику сумму, равную авансу, который получил Подрядчик перед началом выполнения контракта.

Кроме того, кредитор может требовать гарантийные выплаты в следующих случаях:

Принципал выиграл тендер, но уклоняется от подписания контракта.

Принципал отзывает свое предложение досрочно, ранее изначально оговоренной даты.

Принципал уклоняется от предоставления документов, подтверждающих полное и надлежащее исполнение контракта.

Кроме основных видов банковской гарантии существует разделение банковской гарантии по ее условиям (разд. авт.):

1. Обеспеченная\необеспеченная. Обеспеченная гарантия подразумевает, что ее обеспечение представляет определенный ликвидный залог (имущество, товары, ценные бумаги, недвижимость и т.д.).
2. Условная\безусловная. При условной гарантии банк выплачивает денежные средства только в случае предоставления документов, подтверждающих неуплату этих средств принципалом. Безусловная гарантия обязует банк осуществлять выплату при первом требовании бенефициара.
3. Прямая\контргарантия. При прямой гарантии банк является непосредственным плательщиком денежных средств. Контргарантия в данном случае обозначает, что уплату будет производить другой участвующий в сделке банк по просьбе банка, непосредственно выдавшего гарантию.
4. Синдицированная. Данную гарантию выдают несколько банков, объединенные одним главным банком. Обычно этот вид гарантии используется в международных сделках.
5. Подтвержденная. В этом случае при участии нескольких банков в выдаче гарантии каждый из участников полностью или частично подтверждает свои обязательства.

Для того, чтобы избежать проблем и ошибок при получении банковской гарантии и успешно подать заявку на участие в торгах, ознакомьтесь со статьей

Тендерная гарантия выдается финансовыми организациями для того, чтобы исполнитель заказа смог благополучно выиграть в тендере и заполучить выгодный контракт с крупным заказчиком.

Это отличный и наиболее выгодный способ обеспечения заявки на открытый аукцион, тендер или конкурс. Правильно составленные документы и предъявление их будущему заказчику гарантирует успешную сделку.

Определение

При проведении тендера заказчик идет на немалые риски, ведь он не знает какого лучше выбрать исполнителя для реализации собственного проекта.

Обеспечение финансовой безопасности является основной задачей при выборе принципала, и именно банковская гарантия для тендера может справиться с данными требованиями, в том числе и со стороны бенефициара.

Банковское поручительство – это документ, обеспечивающий выполнение совершения обязательств перед заказчиком (бенефициаром) при желании участвовать в тендере.

Соискателю достаточно обратиться в банк для получения документа и предъявить ее организации, являющейся организатором тендера. Если исполнитель откажется от выполнения своих обязательств и условий соглашения, то банк возместит заказчику размер понесенных им убытков.

Это отличная возможность для исполнителя получить достойный заказ, а для заказчика удостовериться в надежности партнера и компенсации любых убытков за счет гаранта.

Виды

Существует три основных вида банковских поручительств:

• тендерная – позволяет участвовать в конкурсах, закупках и торгах, предоставляя обеспечение того, что участник-победитель выполнит свои обязательства по контракту, заключенному с заказчиком. Срок действия документа заканчивается на момент подписания контракта между двумя участниками сделки, а стоимость не превышает 5% от суммы будущей сделки;
• исполнение условий договора – предоставляется компанией, победившей в торгах. Заказчик получают сумму компенсации, прописанную в договоре при нарушении условий документа самим исполнителем. Стоимость обеспечения достигает 10% от величины самого соглашения и идет на покрытие пеней, штрафов и неустоек;
• возврат авансовых платежей – предоставляется исполнителем, если по условиям контракта предусмотрено внесение предоплаты или авансовых платежей в размере 30% от стоимости контракта.

Это далеко не все виды банковских гарантий и их разновидности напрямую зависит от условий сделки и условий заключаемого контракта.

Однако все их будет объединять основное предназначение банковского поручительства – обеспечить надлежащее исполнение всех условий обязательства, заключенного между принципалом и бенефициаром.

Гарантия, обеспечивающая исполнение условий контракта

При заключении сделки между исполнителем и заказчиком составляется соглашение, где прописаны основные условия контракта:

• права и обязанности сторон;
• виды оказываемых услуг и выполненных работ;
• требования к надлежащему исполнению заказа.

Если исполнитель по каким-либо причинам не исполняет всех условий контракта, то бенефициар предъявляет гаранту требование о возмещение всех убытков за счет банковской гарантии. Данный документ составляется повторно, после заявки на участии в тендере.

Гарантия, обеспечивающая возврат авансовых платежей

Заключая любой контракт, исполнитель желает получить хоть какую-то предоплату, чтобы начать выполнять свои обязательства. Однако заказчик в свою очередь также желает перестраховаться и требует взамен, гарантию, обеспечивающую возврат авансовых платежей.

Банк-гарант отслеживает и запрашивает документы о надлежащем расходовании авансовых платежей, если же исполнитель тратит их не в соответствии с условиями договора, банку необходимо будет вернуть заказчику прописанную в документе сумму гарантии.

Видео: Как быстро получить

Что такое тендерная гарантия

При участии в тендере заявка должны быть обеспечена банковской гарантией. Срок действия документа определяется временем подписания контракта между заказчиком и лицом, успешно выигравшим в тендере.

Гарантийная сумма может быть выдана при нарушении исполнителем своих обязательств, а именно:

• если все сроки для подачи заявки прошли, а исполнитель решил отказаться от участия в конкуре или вовсе отозвал документы;
• отказ подписания договора с заказчиком после победы в конкурсе;
• исполнитель не выполняет условия договора по оказанию услуг или выполнению работ.

Тендерное поручительство позволяет компенсировать понесенные заказчиком расходы, необходимые на проведение тендера. Если заказчик победитель конкурса отказывается от сотрудничества, то заказчик несет убытки, ведь ему придется повторно устраивать конкурс.

Поручительство перестает иметь законную силу, в случае если заявитель не стал победителем тендера. Если в конкурсе исполнить все же стал победителем, то оформляется посттендерная (повторная) гарантия.

Когда необходимо обеспечение

Причины, по которым компании-заказчики требуют от исполнителя предъявление документов для обеспечения, обусловлены следующим:

• заказчик предостерегает себя от незапланированных расходов и рисков, связанных с ненадлежащим выполнением исполнителя условий, прописанных в договоре;
• проверка на порядочность и платежеспособность конкурсанта, как обязательство того, что он заведомо окажется исполнительным и ответственным, ведь банк уже заранее проверит финансовое состояние принципала;
• обезопасить от сотрудничества с недобросовестными исполнителями тендера.

Именно организатор тендера определяет условия контракта для будущего сотрудничества с исполнителем.

Как оформить для тендера?

Процедура гарантии для тендера идентична выдаче кредита.

В первую очередь требуется предоставить небольшой список документов:

• уставные документы компании;
• подтверждение об участии в тендере или торгах.

После подачи в банк-гарант необходимых сведений, заявитель в течение 1-3 дней получает соответствующее уведомление.

После получения положительного ответа в тендерный комитет может подаваться соответствующая документация на участие в конкурсе. Банк требует не более 5% от суммы, требуемой организаторами торгов.

Различия между гарантией и кредитом

К основным различиям двух видов обеспечения можно отнести.

При получении гарантии не требуется дополнительного поручительства, и большого списка документов.

В отличие от кредита, гарантийное обеспечение выдается только проверенными банками, входящими в список надежных финансовых учреждений, по мнению Минфина РФ. Этот факт гарантирует отсутствие рисков для клиента.

Наличие банковской гарантии – это не просто финансовое обеспечение, но и положительная репутация для компании, доверие со стороны заказчиков.

Образец

Для заполнения банковской гарантии для тендера стоит воспользоваться следующей .

Основными условиями при заполнении документа являются:

• наличие срока действия документа;
• описание гарантийного случая;
• перечень документов, прилагаемых к гарантии.

Банковское обеспечение должно содержать информацию обо всех участниках сделки, включая реквизиты и подписи. К оформлению гарантий предъявляется жесткий контроль, так как речь идет о немалых сумах и выполнение государственных заказов.

У каждого банка может быть собственная форма для заполнения, но ее содержание остается общепринятым и соответствует требованиям ФЗ-44.

Заказчики, организующие коммерческие или государственные тендеры, вправе требовать от участников конкурса дополнительного обеспечения выполнения обязательств, требуемых для выполнения конкретного заказа.

Выбираемый подрядчик должен полностью соответствовать условиям для успешного выполнения проекта. Банковское поручительство страхует заказчика от непредвиденных случаев, срыва сроков или внезапных изменений условий договора.

Тендером называют определенный конкурс, который представляет собой целый бизнес-процесс. Данное мероприятие требует определенных вложений финансового характера. Чем масштабнее планируется конкурс, тем больших издержек он требует, поэтому организаторы заинтересованы свести к минимуму риск утраты денег. Для этого в банках существуют специальные программы, рассчитанные под проведение торгов. Они готовы предоставить такую услугу, как тендерная гарантия.

Где требуют тендерные гарантии?

Проведение конкурса требует существенных затрат, однако и сам договор будет недешевым. Для любого заказчика выгодным будет не только подписание контракта, но и своевременное исполнение его фирмой-подрядчиком. Если исполнитель не справится с условиями, то его по договору придется оштрафовать. Для этого требуется наличие соответствующих средств, которые предоставляет банк в виде обеспечения. Таким образом, данный кредит доверия позволяет подстраховать исполнителя на случай расторжения контракта и одновременно дать гарантии заказчику, что при разрыве контракта по вине исполнителя ему будут своевременно выплачены компенсации в виде финансовых поступлений и фирма не окажется под ударом.

Банк предоставляет поручительство не организатору конкурса, а участникам. Фирма-заказчик, выдвигая условия к участию, прописывает одним из основных правил предоставить конкурсное обеспечение. Данное требование указывается в брифе, что обязывает исполнителей вместе с заявлением об участии предоставить соответствующее поручительство от любого банка. Те участники, которые не сделали этого, автоматически не допускаются к конкурсу и их заявки не будут рассмотрены. Таким образом, заинтересованные в тендере фирмы-подрядчики будут обращаться в банк, чтобы заключить договор (взять на себя обязательства).

Особенности тендерной гарантии

Прежде чем описывать особенности кредитования фирм-исполнителей, необходимо понять, что такое тендерная гарантия. Ее еще называют конкурсной гарантией. Это своего рода договор между банком и исполнителем (бенефициаром) о денежной поддержке в случае форс-мажора, повлекшего за собой отклонение от условий брифа. В таком случае банк выплатит участнику конкурса оговоренную сумму, которую в дальнейшем по условиям кредита придется с процентами отдавать банку.

Условия, когда предоставляется тендерная гарантия – это:

• ситуации, когда бенефициар отзывает заявление, после того, как истек срок подачи заявок;
• момент, когда участник по каким-то причинам отказывается заключать контракт на поставки товаров, несмотря на то, что он был определен победителем конкурса;
• ситуации, когда исполнитель отказывается материально обеспечить контракт, если это было условием брифа.

Исходя из этого, тендерное обеспечение позволяет свести к минимуму риск для организатора конкурса и гарантирует соблюдение договора со стороны участников. При нарушении условий тендера организатор получает финансовую компенсацию и покрывает расходы на проведение торгов и утрату собственной выгоды. Данная схема широко применяется для любых тендеров: конкурсов, торгов, аукционов. При такой схеме, количество участников равно трем: независимо от количества участников, всегда будет:

• сторона заявителя – участника;
• сторона бенефициара;
• финансовое учреждение, выступающее гарантом обязательств исполнителя.

Роль банка в тендере

Любому банку будет выгодно стать гарантом, поскольку в случае успеха участника, это позволит повысить имидж банка, а в случае невыполнения условий договора финансовое учреждение выплатит заказчику необходимую сумму, которую в дальнейшем исполнитель возместит с процентами, как это установлено в отдельном договоре. Банки предоставляют конкурсные поручительства при условии, что сумма не превышает 6% от всей суммы торгового предложения. Если же обеспечение дается для конкурса проведения работ, то стоимость штрафных выплат от участника в случае нарушения договора не должна превышать 2%, иначе финучреждение не согласится быть гарантом. Если контракт между заказчиком и исполнителем заключается на поставки товаров, то гарантии могут достигать 7%.