Многие наши соотечественники могут прийти в легкий шок, узнав какие процентные ставки по кредитам платят наши соседи из Евросоюза. Оно и понятно, ведь ставки по кредитам на западе значительно меньше российских, но почему? На это влияют многие факторы, такие как уровень жизни, уровень ВВП и инфляции, и они играют ключевую роль в формировании процентных ставок в кредитных организациях. Можно ли россиянам оформить кредит в странах Европы? Узнаем в этой статье.

Ставки по кредитам в Европе очень привлекательны для российских граждан

Инфляция и кредитование

В нашей стране показатели уровня инфляции не утешительны — 9-10% в год, тогда как в Европе эти цифры в два и даже три раза ниже — 3-4% в год. Но почему в нашей стране растет инфляция? Прежде всего, это связано с изношенностью основных видов промышленности, таких как нефтяная, аграрная, металлургическая и т.д. Устаревшее оборудование требует дорогостоящего обновления, а это, в свою очередь, влечет подорожание продуктов, производимых этими отраслями, а также поднятие цен на многие другие товары.

Как инфляция связана с кредитованием? Достаточно тесно: чтобы выдавать кредиты и не работать себе в убыток, банки могут предоставлять займы лишь под процентную ставку, размер которой должен превышать уровень инфляции в стране. Таким образом, устанавливая размер процентной ставки немного выше уровня инфляции, банки просто руководствуются здравым смыслом. Однако это нисколько не утешает заемщиков, которым в России еще долго предстоит выплачивать довольно высокие проценты по кредиту, тогда как в Европе эти показатели гораздо ниже.

Самые низкие показатели в Европе

В число стран с самыми привлекательными процентными ставками по кредитам входят Швейцария, Финляндия, Германия и Люксембург. Размер процентов по ипотеке в этих странах не превышает и 2%. Объем выданных средств в этих странах составляет около 75-80%, а сроки кредитования достигают 20-30 лет. Существуют некоторые обязательные условия для заемщиков: размер заработной платы должен быть выше 20 тыс. евро в год, а ежемесячный взнос ограничивается 35% от общего дохода заемщика. Помимо данных о доходах, банки также запрашивают информацию о расходах клиента (арендная плата, наличие других кредитов и т.д.), а также полную информацию о приобретаемом имуществе.

Ипотека в Европе

Россияне могут оформить кредит в Европе, запрет на выдачу займов иностранцам не предусмотрен. Для того, чтобы получить ссуду в одной из европейских стран, заемщику необходимо проживать на территории государства, в котором планируется взять кредит, а также иметь вид на жительство, либо заниматься предпринимательской деятельностью.

Также можно получить в Европе ипотеку, это доступно тем, кто может доказать свою платежеспособность. Первоначальный взнос обычно составляет 30-40% от стоимости недвижимости. Процентные ставки по ипотеке в европейских странах выглядят следующим образом:

• Италия — 3,5%
• Испания — 3%
• Великобритания — 2%
• Франция — 2%

Однако в некоторых странах получить ипотеку нашим гражданам не получится: Болгария, Румыния, Швейцария и Черногория не предоставляют ипотечные кредиты россиянам. Также довольно сложно получить ипотеку в Австрии, Англии и Италии. В некоторых странах приобрести жилье можно только в определенных районах, как, например, только в Париже, для Франции или только в крупных городах в Турции.

Наиболее дружелюбными в этом вопросе можно назвать Кипр и Израиль. На Кипре очень распространена ипотека, практически все покупатели жилья на Кипре обращаются в местные банки за средствами на недвижимость. А в Израиле для россиян действуют низкие процентные ставки по ипотеке — всего 1,5% годовых.

Потребительский кредит в Европе

Получить кредит с невысоким процентом гораздо легче, чем ипотеку. Чтобы это сделать, российскому гражданину потребуется открыть счет в том банке, в котором он хочет взять кредит. При визите банк, нужно иметь с собой максимальный пакет документов, доказывающих вашу платежеспособность, а также наличие поручительства из известной компании или кредитной организации. Дело в том, что в Европе отношение к россиянам не очень доверчивое, поэтому доказать банку, что вы добропорядочный заемщик нужно максимально эффективно.

Как можно взять кредит в странах Европы гражданам России в 2019 году. В каких странах наиболее выгодные условия и процентные ставки для получения займа. Подготовка необходимых документов для оформления ссуды.
Люди, которые покупают недвижимость в кредит в одной из стран Европы, удивляются низким кредитным ставкам и более выгодным условиям ипотеки. В государствах же постсоветского пространства цены на жилищные или потребительские кредиты очень высокие, что отпугивает потенциальных заемщиков от банковских структур.

Процентная ставка на потребительский кредит в странах Европы

Финансовые аналитики говорят, что такая ситуация возникла из-за невысокого уровня конкуренции в сфере банковского кредитования. Существует довольно парадоксальное положение дел: есть большой спрос и постоянный прирост кредитов, развивающийся в условиях незначительной насыщенности рынка кредитования.

Влияние оказывает и довольно высокий уровень потребительской инфляции, поэтому жители России, Украины, Беларуси, стран СНГ время от времени обращаются в европейские банки за предоставлением кредита.

Самым популярным и востребованным видом получения займа в банке является ипотечный кредит. Иностранцы должны учитывать, что взять деньги в банке реально, если стоимость покупаемого дома будет высокой. В банках считают, что это самая лучшая защита от финансовых потерь и рисков.

Ипотека предусматривает, что человек должен сделать первоначальный взнос, размер которого определяется индивидуально для каждого клиента. В среднем, сумма данного взноса составляет 30-60% от стоимости квартиры или дома. Процентные ставки не очень высокие и варьируются от 4 до 6%.

Смотрите в видео: возможности и риски кредитования в Европе.

Получить потребительский кредит можно только резидентам той или иной страны. Ставки по выплатам уже немного повышаются, достигая иногда 10%. Средняя же процентная ставка составляет во многих странах мира 7–8%. Но для этого человек должен обладать хорошей кредитной историей, иметь недвижимость или владеть бизнесом.

Бизнес-кредит могут получить приезжие из других государств, которые в европейской стране хотят открыть собственное дело. Такое желание приветствуется, поскольку человек создает новые рабочие места, будет платить зарплату и налоги, развивать экономику города и конкретного региона. Чтобы оформить этот вид кредитования, необходимо разработать эффективный бизнес-план, согласовать его позиции со специалистами – бухгалтером, юристом и менеджером, а потом уже показывать банковским служащим.

Уровень процентных ставок для бизнеса и на ипотеку в странах Еврозоны

Страны с низкими ставками на ипотеку

Иностранцы обращаются в банки Европы за предоставлением либо ипотечных, либо потребительских кредитов. Условия кредитования для иностранцев и граждан европейских стран отличаются. Для последних существуют более выгодные ставки, тарифы. Иностранцам кредит потребительский или жилищный доступен, если они входят в одну из следующих категорий банковских клиентов:

1. Наличие постоянного или временного вида на жительство. можете ознакомиться по ссылке.
2. Легальное проживание в одной из стран Европы.
3. Ведение предпринимательской деятельности.
4. Учеба в одном из высших учебных заведений. Ознакомьтесь с на нашем сайте.

Для других людей, обратившихся в банк за границей, доступна будет лишь ипотека. Только надо доказать платежеспособность. Если заемщик будет не в состоянии погасить кредит, тогда недвижимость будет продана.

Условия получения ипотечного кредита в странах Европы

Ставки по кредитам в Европе варьируются в пределах 3–5%.

В список стран, которые имеют самые низкие ставки и выгодные условия кредитования, входят:

• Германия;
• Люксембург;
• Финляндия;
• Швеция;
• Словакия.

Размер ставок по ипотечному кредитованию не превышает 2%, а количество средств, которые выдаются в качестве кредитов, составляет около 80%. Жители этих стран имеют право взять ипотеку в банке или другой финансовой структуре на 20 или 30 лет. Учитывая уровень зарплат, жизни и обеспечения в указанных странах, больший срок кредитования не нужен.

Сравнение процентной ставки на ипотечный кредит в разных странах

Для того чтобы получить кредит в Люксембурге или Германии, заемщики должны предоставить в банк следующие виды документов:

1. Справка о расходах и доходах клиента. Уровень заработной платы для оформления займа должен превышать 20 тыс. евро в год.
2. Выписка об арендной плате.
3. Справка из банка, если есть другие кредиты, или человек обращался за такой помощью в банк ранее.
4. Информация об имуществе, которое человек хочет приобрести в кредит.

Подобные данные нужны для того, чтобы понять, может ли клиент выплачивать каждый месяц ссуду по ипотеке. В среднем, ежемесячный взнос составляет 35% от уровня дохода человека.

Кредит в Европе предусматривает внесение 35-40% первоначальной суммы, которая высчитывается исходя из стоимости недвижимости. Ипотечные процентные ставки в странах Европы могут выглядеть так:

• В Великобритании – 2%.
• Испании – 3%.
• Италии – 3,5%.
• Во Франции – 2%.

В Болгарии, Румынии, Черногории, Швейцарии кредит на покупку недвижимости не выдается. Проблематично оформить ипотеку в Англии, Австрии, Италии. Во Франции иностранцам кредиты на жилье выдают, но разрешается только в определенных городах и регионах. Например, в Турции жители других стран могут купить дом или квартиру в больших городах, в небольших населенных пунктах делать это запрещено.

Смотрите в видео: условия ипотечного кредитования в Европе и других странах.

«Открытыми» для жителей постсоветского пространства являются Израиль и Кипр. Получить ипотеку на островном государстве просто. Здесь большое количество недвижимости, купленной иностранцами, приобретается через ипотеку, которую оформляют в одном из кипрских банков.

Расходы, заработная плата и процентные ставки на примере Испании

Главным препятствием на пути к кредитованию для иностранцев в странах Европы является отсутствие доказательств их платежеспособности. Решить такую проблему можно несколькими способами:

• Во-первых, которая позволит получить кредит в банке.
• Во-вторых, занятие предпринимательством и предоставление рабочих мест гражданам той страны, где компания зарегистрирована и работает. Этот вариант считается самым оптимальным, поскольку человек платит налоги в бюджет страны, зарплату сотрудникам. Соответственно, такой иностранец считается платежеспособным.
• В-третьих, заняться бизнесом.
• В-четвертых, открытие счета в банке, который человек рассматривает, как потенциального кредитора.
• В-пятых, можно купить ценные бумаги или акции, которые станут залоговым имуществом в банке.
• В-шестых, в стране проживания стоит найти консалтинговую компанию, которая специализируется на оформлении кредитов в зарубежных банках.

Смотрите видео об условиях потребительского кредитования в Германии.

Если воспользоваться одним из указанных способов, то шанс получить кредит увеличится в несколько раз. Только для иностранных клиентов банки Европы поднимают кредитные ставки, но лишь на 1-2, максимум 3%.

Приобрести недвижимость, автомобиль или открыть собственное дело – об этом мечтают многие, но не хватает необходимых средств. Оформить кредит в банке – вполне реально, но огромные проценты за пользование таким займом убивают еще не родившуюся мечту о собственном доме, авто или бизнесе. В европейских странах почти все живут в кредит – это выгодно, ведь процентная ставка очень низкая.

Какие же ставки предлагают европейские банки? В большинстве случаев кредит можно взять под 5-7% годовых, причем срок погашения кредита может составлять до 30 лет, если речь идет об ипотеке, но для того чтобы получить такую ссуду, нужно учесть много факторов. Наибольшей популярностью пользуются немецкие банки, которые активно работают с клиентами из России, но это сотрудничество осуществляется не напрямую, а через консалтинговые фирмы. Сотрудники подобных компаний готовят необходимые документы, помогают заполнить анкету, отправляют ее в зарубежный банк, решают все формальности. При обращении в консалтинговую компанию стоит удостовериться, уполномочена она предоставлять подобные услуги, владеет ли достаточным опытом в этой сфере деятельности.

На какую сумму кредита можно рассчитывать, обращаясь к европейскому банку? Как правило, частным лицам реально одолжить 50 тыс. евро и больше, что особенно удобно при покупке недвижимости. Стоит подготовиться к необходимости предоставить поручительство, которое послужит гарантией возвращения кредита. Такой документ может выдать отечественный банк с достойной репутацией. Как и в России, залогом станет ликвидное имущество – ценные бумаги или недвижимость. Заявка на предоставление кредита рассматривается около недели, за этот период сотрудники банка проверяют соответствие доходов и необходимых платежей по кредиту, поэтому стоит учесть, что для получения ссуды месячный доход должен превышать регулярный платеж приблизительно в 1,5 раза. Учитывается также стабильность доходов, преимущество отдается клиентам, которые работают более года в одной и той же компании.

Можно брать кредит не только в евро, но и в другой валюте – по желанию клиента, так же и вполне возможно обусловить регулярность внесения платежей – ежемесячно или поквартально. Приятным обстоятельством является условие, при котором после досрочного погашения кредита следующий предоставляется на более выгодных условиях. При получении кредита следует учесть необходимость оформления страховки (0,1-0,2% от суммы) и оплаты одноразовой комиссии (0,5-1%).

Получить кредит в европейском банке – не только выгодно, но и несложно, главное – обратиться в консалтинговую компанию, которая официально представляет интересы конкретного банка, тогда можно сэкономить на комиссионных выплатах за услуги. Погашать такой кредит так же просто – отравляя банковским переводом необходимую сумму в оговоренные сроки или же через представительство зарубежного банка в стране.

Получение европейского кредита для украинских, так и для российских граждан, безусловно, гораздо выгоднее и удобнее, чем займы в отечественных банках. Самое главное преимущество иностранных займов состоит в низкой процентной ставке и длительном сроке кредитования.

Если в Украине годовой процент по кредиту составляет 22-25% максимум на 10 лет , то европейские ставки варьируются от 3,5 до 5,5%, а кредит выдается сроком до 20 лет. Разумеется, западная ипотека имеет много подводных камней, однако если во всем разобраться, кредиты в европейских банках намного целесообразнее, чем у нас.

Кредиты в европейских банках, какие есть варианты и предложения

Взять кредит под небольшой процент возможно практически с любой европейской стране, однако у каждой есть свои требования и нюансы. С Украиной наиболее активно сотрудничают немецкие банки – Drezdner bank и Deutche Bank .

Важно помнить, что иностранные ростовщики кредитуют не напрямую, а через уполномоченные консалтинговые компании, на которых возлагается функция «сборщика и оценщика» информации по клиенту.

Погашение же кредитной суммы может происходить через представительство западного банка в нашей стране. Максимальная сумма займа для частных лиц составляет $50 тыс.

Предложение месяца

Где в Европе дешевле всего обойдется заем?

Рассмотрим варианты дешевых займов в различных странах Европейского Союза.

Для иностранцев-резидентов в Европе предусмотрены более лояльные условия получения ипотеки. В частности, годовые проценты не превышают 2% в Германии, Финляндии, Люксембурге и Швейцарии. Самая низкая процентная ставка на текущий момент действует в Швейцарии – в среднем около 1,75% . Наиболее высокая ставка была зафиксирована в Дании – около 3% . Для иностранцев-нерезидентов распространенный диапазон ставок – 5-7%.

Германия – наиболее стабильная страна в отношении ставок. Если в некоторых странах существуют определенные риски, связанные с колебанием процентной ставки, то в Германии с этим все спокойно. Тем не менее, чтобы получить кредит, необходимо пройти некий испытательный срок: потенциальный заемщик должен открыть накопительный депозит в выбранном банке-кредиторе с регулярными отчислениями. Это позитивно повлияет на решение банка предоставить заем.

Во Франции же созданы более-менее оптимальные условия получения кредитных средств для наших граждан. Однако если ваши ежемесячные доходы не превышают платежи по ипотеке минимум в 3 раза , считайте, что сделка не состоится. В других странах существуют различные ограничения для иностранцев.

Так, россиянам в Испании, помимо нотариально заверенного перевода российского загранпаспорта, нужно получить еще и регистрационный номер иностранного гражданина. Также России запретили выдавать ипотеку в Болгарии и Черногории. А чтоб получить ипотечный заем в Чехии, нужно обязательно иметь гражданство в одной из стран Евросоюза.

Как взять кредит в Европе?

Снова отметим, что в каждой стране существуют свои предписания относительно выдачи кредита иностранцам.

Чтобы взять кредит в европейском банке, нашим гражданам следует пройти несколько этапов, учитывая специфику каждого финучреждения:

1. Если вы решили сотрудничать с зарубежным банком через посредников, сначала сходите в консалтинговую компанию, где заполните анкету и отправьте ее в финучреждение. В письмо следует вложить поручительство – гарантию возврата кредита, которое может выдать один из отечественных банков под залог ликвидного имущества.
2. Этап установления доверия. Далее вы собираете пакет необходимых документов, чтобы заверить выбранный банк в достаточном уровне вашей надежности и платёжеспособности. Большая часть финучреждений, помимо стандартного набора документов, справки о доходах за последние полгода, требует также годовой отчет с выпиской по текущим счетам.
3. Срок обработки заявки составляет около недели. За это время банк оценивает вашу кредитную историю, ваши доходы. Если ваш месячный доход составляет меньше 1,5 от суммы регулярного погашения кредита, тогда шансов получить его сводятся к нулю.
4. После одобрения вашей заявки банк вышлет вам приглашение для заключения кредитного договора, который нужно будет зарегистрировать – в госучерждении страны - Минфине и Нацбанке.

Предложение месяца

Как получить микрозайм в Европе с украинским гражданством?

Если у Вас имеется при себе карта любого украинского банка, ИНН, паспорт и мобильный номер украинского оператора, то получение микрокредита не составит никаких проблем находясь при этом в одной из стран Евросоюза. Поцедура получения денег идентична той, которую совершают находясь на территории Украины.

Стоит обратить внимание на займы денег онлайн в Кредит Плюс , которые сейчас набирают популярность.

Рассмотрим алгоритм оформления заявки на кредит еще раз:

• Выберите МФО или банк который предоставляет выгодные условия кредитования для Вас.
• Прочитайте внимательно договор о предоставлении кредитных средств и обязанностей сторон заключения договора.
• Приготовьте документы: паспорт гражданина Украины, ИНН, мобильной номер украинского оператора сотовой связи, банковскую карту.
• Оформите заявку на выдачу микрокредита онлайн воспользовавшись сервисом Credits-Online .
• Дождитесь одобрения заявки и получите деньги в гривневом эквиваленте на свою банковскую карту.

Получив микрозайм в гривнах на карту, вы можете расплачиватся в супермаркетах или в других заведениях совей банковской украинской картой с которой необходимая сумма будет автоматически конвертироваться в евро . Таким образом можно получить микрокредит гражданину Украины в Европе без обращения к европейским финансовым организациям и банкам.

Взять кредит за границей очень выгодно, ведь всем известно, что в Европе можно получить кредит под четыре – шесть процентов годовых и во всех иностранных банках ставки намного ниже. Иностранные банки достаточно серьезно относятся ко всем заемщикам, которые хотят взять кредит за границей.

Выдавая кредит гражданам не из своей страны, банки очень рискуют. Ведь заемщик может потерять платежеспособность и здесь уже неизвестно чем закончится столь рисковая ситуация. Не исключено возникновение юридической коллизии, ведь в странах разные законы и порядки. Если же вы все-таки решились взять кредит за границей Вам необходимо получить валютную лицензию от государственного банка своей страны. Большинство людей, открывающие депозитные счета в заграничных банках, не имея представления о таком требовании. При его несоблюдения они могут быть привлечены к уголовной ответственности.

Получить кредит за границей просто и зарубежные банки не требуют предоставления разрешения, но со стороны Российского законодательства применяются довольно строгие меры ответственности, при выполнении какой — либо операции без лицензии. Валютное законодательство наложит на вас штраф, в размере полученного кредита за границей, а уголовный кодекс может назначить исправительные работы или лишить свободы до четырех лет.

И все же как взять кредит за границей? Вам потребуется лицензия от государственного банка в ниже перечисленных случаях: при приобретении недвижимости или ценных бумаг или открытии депозитного счета.В случае необходимости приобретения недвижимости за границей Вам понадобится получить три лицензии от государственного банка России: лицензия на получение кредита, лицензия на покупку недвижимости и лицензия на открытие счета.

После чего вы можете взять ипотечный кредит в той стране, в которой находитесь, поскольку Российские банки не выдают кредитов на приобретение недвижимости в других странах. Ипотечный кредит за рубежом намного выгоднее и средняя фиксированная ставка в США и странах ЕС где-то 3,5%-6% годовых, размер кредита от 60% до 80% от самой стоимости покупаемой недвижимости, а долгосрочность кредита – тридцать лет. Получить кредит за границей просто в таких странах: Испания, Франция, Великобритания, Кипр, Германия, Израиль. Самые маленькие ставки по ипотечным кредитам за рубежом в Израиле и Финляндии. Средние ипотечные ставки с странах ЕС примерно 3,1% и до 5%.

Из-за того что получить кредит за границей в рублях нельзя, необходимо делать выбор из евро и доллара, и тут заемщик, имеющий доход в рублях, может понести валютный риск, а из-за постоянного колебания курсов кредит будет постоянно меняться.

Если вы гражданин Российской Федерации и постоянно проживаете на ее территории, но все же решили получить кредит заграницей, то порядок получения его намного усложняется, в этом случае иностранный банк рассматривает каждую заявку индивидуально.