Кредитование на строительство жилья в беларуси. Кредиты на покупку жилья

В настоящее время многие люди мечтают перебраться из шумного мегаполиса за пределы города, ближе к природе, или просто иметь дачу, куда можно приезжать на выходные для культурного отдыха, и белорусские граждане не являются исключением. Поэтому предприимчивые банки стали предлагать кредиты на строительство жилья в Беларуси. Рассмотрим основные предложения и тонкости выбора подходящих программ кредитования.

Как обстоит дело с кредитованием на строительство домов в Беларуси

Беларусь является аграрной страной, поэтому все усилия правительства нацелены на возрождение и стабилизацию сельскохозяйственной отрасли. В связи с этим граждане строят дома и получают на них не только выгодные кредитные продукты, но и государственные субсидии, предназначенные для определенных категорий белорусов. Но часто бывает так, что человек или семья не может грамотно подойти к выбору кредитной программы. Они ведутся только на невысокие проценты или на минимальный пакет документов. В связи с этим необходимо сравнить все предложения и сделать оптимальный выбор.

Как получить кредит на строительство жилья в Беларуси

Квартирный вопрос в этой стране сегодня является одним из наиболее острых моментов, и на практике возможность его самостоятельного решения ограничена. Чрезмерно высокая стоимость объектов недвижимости просто несопоставима с низким уровнем зарплат среднестатистических сотрудников государственных и частных предприятий. Поэтому покупка жилья за короткий срок сродни фантастике.

Правительство Республики ежегодно вносит корректировки и совершенствования в законодательство, и все они нацелены на улучшение условий, в рамках которых предоставляются ссуды. В условиях экономического кризиса делать это проблематично, но политика нацелена на улучшение жилищных условий всех граждан. В Беларуси действует множество банков, и почти каждый из них готов предложить оптимальные условия кредитования. Они будут изучены далее.

Ключевые условия получения ссуды в Беларуси

Строительство жилья с нуля, особенно строительство частного дома в кредит в Беларуси – лучший способ решения вопроса. Хотя бы потому что новый объект жилой недвижимости всегда будет ликвидным, а это дополнительная гарантия для банка. Вот на какие требования можно рассчитывать, обращаясь в белорусские банковские организации за кредитом на возведение собственного дома:

ставка – 10-37% (зависит от разных факторов);
поручительство;
залоговое обеспечение обязательно;
срок предоставления – в среднем 20 лет;
стартовый взнос (10-30% ссуды).

Разумеется, что в каждом банке есть перечень дополнительных условий, на основании которых предоставляются кредитные средства. Помимо этого, стоит обратить внимание на несколько факторов – платежеспособность получателя ссуды, возраст, сумма и программа кредитования. В зависимости от них общие условия предоставления займов могут различаться в разных банковских организациях.

Перечень предоставляемых документов

С каждым годом такие займы пользуются все большей востребованностью у населения, поскольку представляют собой реальную возможность строительства жилья своей мечты. В связи с этим банки постоянно упрощают условия получения займов, тем самым мотивируя граждан обращаться за ссудами. Вот упрощенный набор элементов, которые нужно предоставить для обретения финансов:

заявление на кредит;
заполненная анкета с указанием персональных данных (важно, чтобы все они были заполнены достоверно);
проект жилого дома, который вы собираетесь возвести;
данные о залоговом обеспечении;
подтверждения от поручителей;
паспорт и вспомогательный документ при необходимости;
справка с места работы, свидетельствующая об уровне доходов (она должна быть заполнена по форме 2-НДФЛ или по форме банковской организации).

Форма заполнения этих данных устанавливается внутренним порядком той или иной организации. Чтобы детализировать информацию, стоит обратиться к сотруднику выбранного финансового учреждения.

Лучшие предложения от банков по кредитам для строительства дома

В Беларуси действует большое количество банковских организаций, предлагающих оптимальные условия кредитования для всех категорий граждан. Рассмотрим перечень условий и вариантов погашения ссуды.

Приорбанк

Это один из ведущих коммерческих банков Беларуси, предлагающий кредитование на различные цели и нужды. Преимущества кредитов на строительство недвижимости у этой организации следующие:

возможность предоставления отсрочки;
отсутствие необходимости регистрации;
принятие во внимание совокупного дохода;
оперативное рассмотрение заявки;
множество удобных вариантов погашения.

Основная программа займов – «Дружная семья» и «Строительство жилья под залог» . Рассмотрим эти программы в соответствии с их наименованиями.

Сумма составляет 4 500 до 108 000 евро (если рассматривать в эквиваленте).
В обоих случаях с течением времени происходит уменьшение платежей.
Предоставляется залог недвижимости, а поручительство предусмотрено программой «Дружная семья» , что касается целевого кредита «Строительство под залог» , поручителей может и не быть.
Обязательным пунктом является заключение со страховой компанией соответствующего полиса. Страхование жизни осуществляется на выбор, но банк чаще всего настаивает на нем в связи с высокими рисками.
Средний срок кредитования в банке составляет 5, 10, 15 лет.
Процентная ставка составляет 10% на протяжении первого года кредитования, а далее она повышается до 14% на оставшийся период функционирования кредита.

Если принять во внимание все условия, можно сказать, что банк предоставляет выгодные условия кредитования. Это проявляется абсолютно во всех аспектах получения займов.

БЕЛАРУСБАНК

ОАО «АСБ БЕЛАРУСБАНК» - одна из ведущих кредитных организаций страны. Ее основная цель состоит в предоставлении как можно большему количеству граждан выгодных кредитов на различные цели, строительство жилого имущества не является исключением. Преимущества получения ссуды в данной банковской организации являются очевидными:

наличие большого количества вариантов удобного погашения ссуды (информационные киоски, интернет-банкинг, терминалы, офисы, система автоматической оплаты);
возможность досрочного погашения ссуды без начисления штрафных санкций и пени;
если гражданин получает пенсию или заработную плату в этой организации, ему нет необходимости приносить справку о доходах при подаче документов на получение кредита.

Условия, которые следует соблюдать для получения кредита:

Процентная ставка. Она меняется на протяжении времени действия ссуды. То есть в течение первых 24-х месяцев ее размер равняется ставке рефинансирования, принятой в национальном банке. А с 25-го мес. она повышается на 3 пункта.
Срок предоставления ссуды. Практика показывает, что чаще всего лица берут заем до 20 лет.
Сумма кредита варьирует в зависимости от платежеспособности получателя и составляет до 90% стоимости строительных мероприятий.
Обеспечение тоже играет важную роль и предполагает поручительство, залог, страхование ссуды.

Вот такой перечень условий, которые нужно соблюдать для получения ссуды на выгодных условиях. Постарайтесь запомнить их.

БЕЛАГРОПРОМБАНК

Это ведущее финансовое учреждение страны, предоставляющее кредиты на разные нужды. Судя по названию, можно догадаться, что целью деятельности организации является содействие государству в развитии аграрной сферы. Это говорит лишь о том, что заемщики могут рассчитывать на наиболее выгодные условия кредитования на строительство жилья. А вот несколько особенностей, которые подразумевает данная организация:

ставка % за пользование ссудой носит переменный характер и может меняться в соответствии с колебаниями ставки рефинансирования в рамках Центробанка. В первые два года она будет составлять 11%, с 3-го - 14%;
выплата долга осуществляется ежемесячно в соответствии с фактическим ежедневным остатком долгового обязательства по кредиту;
погашение происходит аннуитетами (равными платежами), у банка есть возможность предоставления отсрочки на суммарный срок до полутора лет;
валюта, в которой предоставляются средства – бел. рубли;
обязательно происходит оформление договорных отношений о залоговом и поручительском обеспечении займа;
максимальная сумма кредита не может быть больше, чем 150 000 белорусских рублей, а также она не должна превышать величину, составляющую 90% от примерной стоимости работ;
погашение долга может происходить в наличной или безналичной форме;
срок пользования ссудой составляет до 20 лет, возможно досрочное погашение;
в качестве поручителей нужно выбрать двоих и более физических лиц, а также надо предоставить залог.

Вот несколько основополагающих требований, на основании которых вы сможете выгодно получить ссуду:

достижение совершеннолетия;
регистрация по месту жительства;
наличие официального дохода;
отсутствие долгов и отрицательной кредитной истории.

Итак, мы рассмотрели, как получить кредит на строительство частного дома в Беларуси. Сделать это достаточно просто, если соблюдать условия, предлагаемые банковскими организациями, и соответствовать всем их требованиям. Также важно выбрать подходящую программу, отвечающую вашим пожеланиям и предпочтениям. Мы рассмотрели самые популярные предложения от ведущих белорусских банков.

Приобретение жилья в Беларуси - не такая непосильная задача, как может показаться. Конечно, использовать для этой цели полученный в Российской Федерации не удастся, и если требуемой суммы нет в наличии, неизбежно придётся брать кредит. Сделать это можно и в российских рублях, однако, учитывая неизбежные сложности с перечислением и конвертацией, логичнее сразу обратиться в один из белорусских банков, предварительно подобрав для себя оптимальные условия.

Ниже перечислены десять предложений от банков Беларуси; все кредиты на покупку жилья выдаются в местной валюте; получить их, в зависимости от предлагаемой кредитором программы, могут как граждане страны, так и жители России. Главное - не затягивать с подачей заявки: как и отечественные финансовые учреждения, белорусские банки довольно часто пересматривают условия предоставления заёмных средств.

«Дружная семья» от Приорбанка

При получении требуемой суммы на приобретение жилья в белорусских банках следует ориентироваться не только на , но и на список требуемых к предоставлению документов и сроки погашения задолженности. Идеальное предложение одновременно с низкой годовой процентной ставкой, гибким сроком погашения и минимальными тратами времени на бюрократические изыскания найти не удастся, но заёмщик сможет определить для себя золотую середину - а это уже немало.

Основные условия предоставления кредита «Дружная семья»:

используемая при расчётах валюта - белорусский рубль;
годовая процентная ставка - от 11,5% до 14% ;
минимальная сумма в евро-эквиваленте - 4500 евро;
максимальная сумма в евро-эквиваленте - 108000 евро;
нужны поручители;
нужен залог;
безналичный расчёт;

Стандартное время рассмотрения заявки - от трёх до пяти дней. Не стоит надеяться получить ответ в первые же сутки. Если по истечении пяти рабочих дней с момента подачи банк не известил заявителя о своём решении, имеет смысл повторно обратиться туда (лично или по телефону горячей линии).
Расчёт максимальной предоставляемой в долг на приобретение жилья суммы осуществляется с учётом размера заработной платы не только подателя заявления, но и его близких родственников: жены (мужа), детей, родителей, братьев или сестёр. Кроме зарплаты могут быть учтены и другие официально зарегистрированные источники дохода.
В качестве залога может использоваться любая застрахованная недвижимость, принадлежащая кредитополучателю или его близким родственникам.
Поручителями могут выступать как родственники, так и третьи лица, доказавшие свою платёжеспособность.
Приобретаемая в кредит недвижимая собственность в обязательном порядке должна быть застрахована на сумму, как минимум равную её стоимости.
Страхования жизни заёмщика в данном случае не требуется, хотя такая услуга и может быть оказана.
Если планируется не покупка, а строительство недвижимости, Приорбанк в рамках той же программы готов предоставить кредитополучателю год отсрочки по погашению тела кредита.
Список документов, необходимых для получения ипотеки:
- заполненная и подписанная поручителем анкета;
- справка о доходах кредитополучателя (и, если учитываются при расчётах, членов его семьи или поручителей - третьих лиц) за последние полгода;
- документ, удостоверяющий личность заявителя и, если требуется, родственников или третьих лиц (паспорт, вид на жительство);
- заверенная в отделе кадров копия трудовой книжки заёмщика и, если требуется, его близких родственников и поручителей;
- справка от оценщика о стоимости недвижимой собственности;
- впоследствии - договор купли-продажи или долевого строительства.
Ежемесячные платежи можно вносить как в отделениях банка, так и в информационных киосках, а также через Интернет.
Максимальная предоставляемая сумма - до 80% от оценочной стоимости недвижимого имущества. До получения кредита заёмщик должен выплатить (и предоставить банку соответствующий документ) остальные 20% от стоимости жилья.
Залогом может быть не только недвижимая собственность поручителей, на и сам приобретаемый объект недвижимости.
Возраст кредитополучателя - от 22 лет (нижняя планка) до 58 лет. Обязательное условие - на момент полного погашения кредита заявитель не должен быть старше 63 лет.

«Твоя столица» от БНБ-Банка

БНБ-Банк - один из самых привлекательных кредиторов в Республике Беларусь. Здесь можно не только без особых сложностей взять необходимую сумму на приобретение жилья, но и узнать о программе , а также о различных акциях и бонусах. «Твоя столица» - относительно новое, пользующееся большой популярностью предложение этого финансового учреждения.

Основные условия предоставления кредита «Твоя столица»:

годовая процентная ставка - от 15,5% ;
минимальная сумма в евро-эквиваленте - 5000 евро;
максимальная сумма в евро-эквиваленте - 20000 евро или до 80% от оценочной стоимости приобретаемого объекта;
срок погашения задолженности - 5, 10 или 15 лет;
нужны поручители;
нужен залог;
нет отдельных условий для нуждающихся;
безналичный расчёт;
возможно досрочное погашение кредита;