К нам на сайт поступил вопрос: Подскажите, пожалуйста, какие документы нужны для оформления кредита в Сбербанке для ИП? Зарегистрирован недавно индивидуальным предпринимателем, решил взять средства на развитие бизнеса. Мне сказали, что здесь выгодные проценты, хотя пока не знаю, так ли это на деле, или только на словах.

Отвечаем: для малого бизнеса в Сбербанке России предлагается широкая линейка кредитов, которые рассчитаны на разные цели:

• часть — для пополнения оборотных средств, при этом отдельно выделяется овердрафт. Выгодные условия — процент от 12,73%, займ рассчитывается индивидуально, не менее 170 тысяч,
• другие — для приобретения коммерческого автотранспорта, оборудования или недвижимости. Здесь есть 5 разных программ, где минимально выдают от 150 тыс. рубл. на период до 128 месяцев с начальной ставкой от 14,28% в год,
• также есть займы с предоставлением денежных средств на любые цели, процентная ставка начинается от 16% годовых. Сумма до 5 млн. рубл., период кредитования — от 6 до 36 месяцев,
• отдельной категорией идет предложение по лизингу. Сумма — до 24 миллионов, срок действия договора — от 12 месяцев, авансовый платеж от 15%,
• также выделена в отдельный раздел услуга по рефинансированию уже имеющихся задолженностей. Вам предоставляется заём под индивидуальный процент от 14,28% годовых,
• банковские гарантии предоставляются всего за 1 день без обеспечения и поручительства.

Кредитование юр.лиц действительно будет отличаться своими требованиями от кредитов, предоставляемых физическим лицам . В том случае, если вы зарегистрированы в качестве ИП, вам нужно будет принести следующий список документов:

1. Анкета;
2. Паспорт гражданина РФ,
3. Военный билет для мужчин младше 27лет,
4. При отсутствии постоянной регистрации, справку о наличии временной;
5. Свидетельство о регистрации в Едином государственном реестре для индивидуальных предпринимателей;
6. Свидетельство из ФНС России о постановке на налоговый учет;
7. разрешение на занятие отдельными видами деятельности, свидетельство о допуске к определенным работам;
8. Документы на право пользования занимаемыми помещениями, задействованными в бизнесе;
9. Финансовая отчетность на последнюю отчетную дату с отметкой от налогового органа о принятии ее на учет;
10. Документы, подтверждающие уплату налога.

В том случае, если вы привлекаете поручителя , то ему нужно принести также паспорт, справку о доходах, военный билет и свидетельство о постановке на учет в налоговом органе при наличии.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

Кредит для ИП - такая специальная услуга, которую оказывает ряд банков частным предпринимателям. Одним из преимуществ для ИП является то, что ставки по таким кредитам значительно ниже, чем по привычным всем розничным. В то же время большая часть банков взамен требует предоставление обеспечения в виде залога, к примеру, недвижимости либо товаров, находящихся в обороте.

К преимуществам можно отнести также то, что комиссионные выплаты по такого рода кредитам возможно отнести к расходам фирмы за отчетный период. Иными словами, клиент не несет двойных расходов по налоговому бремени с доходов от предпринимательской деятельности и комиссионным выплатам по вложению средств в развитие своего бизнеса.

Говоря о такого рода кредитах важно отметить, что их средние суммы составляют в диапазоне 1-3 млн. рублей, а процент по ним, в среднем, 14-18%. Банки при оценке потенциального заемщика в качестве ИП смотрят как на него самого, так и на бизнес в целом, то есть сотрудники банка выезжают на предприятие при его наличие, проверяют на месте, насколько достоверна финансовая отчетность и в целом изучают деятельность ИП.

Документы, необходимые для оформления кредита ИП

Для того чтобы выдать кредит, банк требует от ИП следующие документы:

• паспорт ИП,
• заявление от него,
• учредительные документы.

Это перечень документов, которые потребует каждый банк. В то же время ряд кредитных организаций просят дополнительные документы для того, чтобы удостовериться в платежеспособности заемщика, а именно:

• свидетельство о регистрации в ЕГРИП,
• финансовую отчетность,
• свидетельство о постановке на учет в налоговой,
• декларации,
• лицензии,
• справки из банков об остатках на счетах и др.

Перечень документов определяется каждым конкретным банком самостоятельно, в связи с чем ИП имеет смысл сначала ознакомиться с требованиями ряда банков, а затем определяться с выбором кредитной организации.

Срок осуществления деятельности

Практически ни в одном банке невозможно взять кредит на стартап. Иногда для ИП появляются предложения в случае, если ИП работает больше 3 месяцев. В большинстве банков кредитные программы, ориентированные на ИП, выдаются и рассчитаны на тех, кто ведет бизнес как минимум не меньше половины года. Средний срок деятельности ИП для получения кредита - 6-9 месяцев. Несмотря на это, в большинстве случаев банкиры предпочитают давать кредиты тем ИП, которые ведут деятельность хотя бы год. В любом случае требуется, чтобы весь период работы фирмы на ее счетах существовали движения денежных средств.

Виды кредитов для ИП и их особенности

Кредитные организации имеют в своем арсенале абсолютно разные продукты, ориентированные на удовлетворение самых разнообразных потребностей предпринимателей. Условно выдаваемые кредиты разделим на 2 такие группы:

• кредит действующей фирме,
• кредит для открытия фирмы.

Предлагает очень ограниченное количество банков, в связи с чем условия у данных кредитных организаций очень похожи. В данном случае денежные средства получаются с целью открытия своего дела. Изначально денежные средства предоставляются на закупку материалов, которые так необходимы при ведении бизнеса. Чаще всего такого рода кредиты предусмотрены определенными муниципальными либо государственными программами поддержания малого бизнеса. Особенностью подобных предложений является обязательное предоставление разработанного бизнес-плана и наличие собственных средств для регистрации ИП. Такого рода кредиты чаще всего имеют высокий процент, и срок кредита не превышает три года. Кроме того, требуется обеспечение в качестве приобретенных активов либо поручительства физического лица.

Важно отметить, что кредит для начинающих ИП более выгоден в случае, если бизнес имеет быструю оборачиваемость финансовых средств, как, к примеру, в торговле. В то же врем ни одна госпрограмма поддержки не направлена на развитие торговли, поэтому такой вид кредитования часто не очень выгоден.

Кредиты действующей фирме направлены на решение текущих финансовых проблем и распространены намного чаще. Такие кредиты предоставляют практически все банки и предлагаемые ими условия очень разнятся. Такого рода кредиты позволяют ИП пополнять оборотные средства, приобретать материалы, сырье, имущественные активы с целью расширения масштабов деятельности и продолжения дальнейшего развития. Отличительной чертой кредитов на развитие является их строго целевое назначение, то есть в договоре на выдачу кредита указываются конкретные цели его применения.

Это является очень важным моментом, так как при выявлении банком нецелевого использования кредита он может потребовать погашения кредита досрочно, а также предъявить штраф. выдается обычно после хотя бы года успешной работы фирмы. Важно, что год работы считается с момента начала непосредственно деятельности, а не с даты государственной регистрации в качестве ИП. Факт непосредственной работы подтверждаются документами ИП, такими как отчет о финансовом положении, выписка с расчетного счета, книга учетов доходов и расходов и др. Срок кредитования зависит от условий и суммы кредита и от платежеспособности заемщика. Для получения кредита нередко также требуется поручитель, а в случае целевого кредитования еще и залога недвижимости либо иного имущества.

Бизнес-план при получении кредита

В настоящее время степень доверия к ИП банков не высока, а в период происходящего финансового кризиса и в условиях достаточно большого количества банкротств кредитных учреждений возникает требование банков предоставлять при получении кредита ИП бизнес-план.

Бизнес-план - это достаточно подробный, обширный в своей структуре документ, в котором детально анализируется и описывается деятельность конкретной организации, учитывая при этом финансовые показатели и большое количество всевозможных факторов, применимо к данному экономическому субъекту.

Для обоснования эффективности и прибыльности бизнеса. Именно эту цель в большинстве случаев и преследуют банки - им необходимо четко оценить эффективность и прибыльность деятельности ИП в целях анализа возможности данного хозяйствующего субъекта отвечать по своим обязательствам.

Фонды поддержки малого бизнеса

Говоря о развитии и поддержке ИП нельзя не отметить о таких структурах, как фонды поддержки малого бизнеса. Кроме банков, ИП имеет право обратиться в такие фонды, которые имеются практически в каждом регионе. Такого рода организации могут выступать в качестве поручителей при получении крупных кредитов для ИП, либо, например, предоставлять небольшие займы либо субсидии. Фонды работают не бесплатно, к примеру, за поручительство необходимо будет заплатить от 0,5 до 2% суммы кредита. Фонды работают, чаще всего, с ИП, которые ведут свою деятельность и зарегистрированы в их же регионе и работают не менее 6 месяцев. Кроме того, учитывается отсутствие кредитных и налоговых задолженностей.

Подводя итог, отметим, что любая предпринимательская деятельность требует достаточно значительных финансовых вложений, в связи с чем потребность в заемных средствах у частных предпринимателей возникает достаточно часто, с самого начала ведения бизнеса. Несмотря на это, кредит для ИП - достаточно рискованное дело и требует тщательного анализа всех нюансов, связанных с его использованием, и тем более получением. В связи с этим важно отметить, что потребность в заемных средствах может оказаться не настолько острой, если грамотно оценить все «за и против». Перед тем как принимать серьезное решение взять кредит, любому предпринимателю стоит внимательно изучить все особенности его оформления и требования различных кредитных организаций.

Бизнесу, даже малому, трудно выжить без привлечения дополнительных средств на текущие расходы. Если же предприниматель стремится укрепить и расширить дело, то не обойтись без обращения в банк за инвестиционным кредитом или в лизинговую компанию для приобретения оборудования, недвижимости. Как выбрать банк для обращения за кредитом, какие подготовить документы, как доказать платёжеспособность? Или лучше предпочесть лизинг? Как выбор той или иной сделки отразится на налоговых платежах? Такие вопросы ежедневно встают перед предпринимателем. Бизнесмен должен вникать в тонкости банковского кредитования или лизинговых сделок, чтобы не натолкнуться на подводные камни и успешно вести и развивать бизнес.

Особенность кредитования ИП

Гражданин России, чтобы стать предпринимателем, обязан зарегистрироваться в соответствующих органах государственной власти. ИП имеет двоякий правовой статус, поэтому получить кредит он может:

• как физическое лицо;
• как индивидуальный предприниматель.

Кредит ИП как физическому лицу

В последнее время банки охотно предоставляют потребительские кредиты гражданам страны. Более 40 млн россиян (по данным ЦБ РФ) должны вернуть банкам потребительские кредиты с процентами, включая ипотеку. Для получения кредита физическому лицу достаточно представить в банк минимум документов:

• паспорт гражданина РФ;
• копию трудовой книжки;
• справку о доходах 2-НДФЛ.

Разные банки к этому списку добавляют и представление других документов, свидетельствующих о платёжеспособности клиента. Например, свидетельства о праве собственности на дом или квартиру, на автомобиль, договор депозита и тому подобное. Чем больше свидетельств о платёжеспособности заёмщика, тем выше сумма кредита и ниже процент.

Всем хочется услышать: «Вам одобрен кредит на выгодных для вас условиях»

Индивидуальные предприниматели для открытия бизнеса обращаются за потребительским кредитом как граждане. Банки охотнее выдают деньги физическим лицам, чем начинающим бизнесменам. Но ИП неоткуда взять справку по форме 2-НДФЛ, ведь работает он на себя и записи в трудовой книжке не имеет. Значит, надо найти поручителей, оформить в залог движимое или недвижимое имущество. Даже если банк не откажет, заём, полученный на физическое лицо, отрицательно скажется на дальнейшей предпринимательской деятельности:

• не формируется кредитная история, которая впоследствии обеспечила бы лояльное отношение банка к ИП, в срок и без «проволочек» вернувшему кредит;
• отсутствует возможность обратиться за финансовой помощью в федеральные или региональные программы поддержки малого бизнеса.

Кредит ИП как предпринимателю

Надо сразу признать, что кредитование ИП имеет свои дополнительные риски для банков, особенно некрупных:

• ИП могут очень быстро при необходимости прекратить существование, законодательство позволяет;
• очень трудно для банка определить платёжеспособность, так как большинство ИП сидит на упрощённой системе налогообложения.

По данным RAEX (Эксперт РА - рейтинговое агентство) крупные банки из топ-30 по активам начинают наращивать объёмы выдачи, в то время как остальные сворачивают финансирование малого и среднего бизнеса. В результате совокупные выдачи крупных банков выросли за 2016 год на 19%, а объем выдач небольших и средних банков сократился на 22%.

Но кредиты необходимы компании на любом этапе: становления, текущей деятельности, развития, реконструкции и т. д. и т. п. В банк всё равно придётся идти. Чтобы «походы» были удачными, надо сформировать хорошую репутацию, которая включает:

• срок реальной деятельности (не просто регистрации) ИП больше года;
• наличие имущества, которое можно заложить, - оборудования, транспорта или товаров;
• хорошую кредитную историю: без просрочек, штрафов, пеней и других осложнений;
• прозрачную отчётность, желательно на системе налогообложения, где определяется прибыль.

Условия нелёгкие для ИП, которые в массе «сидят» на упрощённой системе налогообложения (УСН). Я 20 лет проработала гл. бухгалтером на малом предприятии и не понаслышке знаю, как трудно вести учёт по общей системе налогообложения (ОСНО). Необходим штат бухгалтерской службы, минимум 2–3 человека. Другой вариант - обратиться в фирму, которая будет вести бухгалтерский и налоговый учёт на платной основе. И то и другое часто не по карману индивидуальному предпринимателю. Но главное, что на ОСНО налоговая нагрузка на фирму гораздо тяжелее: надо вести налоговый учёт для расчёта и уплаты НДС, налогов на прибыль и имущество. Сформировать хорошую кредитную историю тоже нелёгкая задача. Но трудности преодолимы и зависят от цели и задачи, которые ставит перед собой индивидуальный предприниматель. Важно открыть расчётный счёт там, где предлагают выгодные кредиты. Банк, зная денежные обороты клиента, платёжную дисциплину, меньше рискует, а значит, выдаст кредит на выгодных условиях.

Видео: стоит ли брать кредит на бизнес

Виды кредитов для ИП

Без финансовых вливаний не может обойтись ни один бизнес: не совпадают сроки получения денег за товары и услуги с датами выдачи зарплаты, перечисления обязательных платежей. Периодически возникают затраты на покупку или замену оборудования, транспорта, внедрение новых технологий. Трудность получения кредита состоит в подборе подходящего кредитного продукта и доказательства платёжеспособности банку.

Банки предлагают для среднего и малого бизнеса следующие виды займов:

• открытие бизнеса с нуля;
• кредиты на любые цели;
• на пополнение оборотных средств;
• на приобретение оборудования и автотранспорта.

Рассмотрим возможность получения кредита по видам, плюсы и минусы каждого из них.

Кредит на открытие бизнеса с нуля получить ИП почти что невозможно. В отчёте ФНС по форме 1-ИП количество зарегистрированных в стране ИП по состоянию на 01.01.2018 равно 3696127, а прекратили существование по собственному желанию на ту же дату 6988921 ИП. Такая вот статистика. Понятно нежелание банков выдавать средства с большим риском невозврата. Из топ-банков только Сбербанк и Альфа-банк предлагают такого рода кредиты. Если вы детально разработали бизнес-план, у вас чистая кредитная история и вы предложили ликвидное имущество под залог, можете смело идти в банк. Сбербанк выдаёт такой кредит с дополнительным условием, что заёмщик заключит договор франшизы с его партнёрами.

Кредиты на любые цели также выдаются банками в основном на тех же условиях - бизнес-план, обеспечение возврата и хорошая КИ (кредитная история). Возможен вариант без залога, но сумма будет выдана небольшая, в несколько сот тысяч рублей - может не хватить. На что потратите деньги, кредитора не интересует.

Кредиты на пополнение оборотных средств помогают оперативно решать возникшие финансовые затруднения. Можно подобрать вариант с наименьшими издержками.

Эффективный импульс развитию фирмы даёт кредит на покупку оборудования и транспорта. Многие банки разработали программы помощи бизнесменам в приобретении нового или замене устаревшего оборудования и транспорта.

Сбербанк - один из немногих, кто готов кредитовать начинающих ИП

ИП нужен кредит - куда пойти, куда податься

Требования к заёмщикам, условия кредитования у банков универсальны с небольшими различиями. Условия договора напрямую зависят от документов, представленных соискателем в подтверждение своей кредитоспособности и платёжеспособности.

Все без исключения банки требуют, чтобы заёмщик являлся гражданином РФ и имел постоянную или временную прописку в том населённом пункте, где находится отделение банка.

Из таблицы ясно, что нет плохих, как нет и хороших банков. Условия по кредитам тоже усреднённые. Например, Альфа-банк по программе «Партнёр» выдаёт от 3,5 млн руб. до 6 млн по ставке от 15%. Это одна из минимальных ставок по сравнению с другими банками, но она может быть и выше, при этом вводит обязательным условием привлечение супруга/супруги как созаёмщика.

Таблица: кредиты топ-банков для среднего и малого бизнеса

Подготовка ИП пакета документов для заявки на кредит

Список документов, которые должен представить соискатель (в нашем случае ИП), однотипный для всех банков и регулируется указаниями ЦБ РФ. Нужны будут юридические документы, обычно копии:

• свидетельства о регистрации ИП;
• свидетельства о постановке на учёт в налоговой;
• паспорта;
• СНИЛС;
• ИНН заёмщика;
• справки о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
• тех же документов на созаёмщиков или поручителей, если таковые требуются банком, дающим кредит.

Пакет, определяющий, будет ли банк рассматривать заявку на кредит, - это документы, доказывающие вашу платёжеспособность. Если ИП применяет упрощённую систему и объект налогообложения - доходы, то фактически не ведётся бухучёт и трудно доказать финансовую состоятельность. В этом случае готовьте договоры на отгрузку произведённой продукции или оказанных услуг и реестр поступивших в оплату денежных средств. Представьте список дебиторов и кредиторов, возьмите в налоговой справку о состоянии расчётов с бюджетом и т. д. Если задумали взять кредит в банке, где открыт расчётный счёт, то тогда проще, так как банку известны денежные обороты и состояние ваших расчётов.

Готовьтесь, что банк затребует залог, ведь без него крупный кредит не выдадут. В залог берут ликвидные объекты: недвижимость, дорогие машины. Ваше оборудование ещё советских времён банк не возьмёт. Кто его купит, если, не дай бог, вы не вернёте кредит и банку придётся реализовывать заложенное оборудование? Главное, помните, что индивидуальный предприниматель по своим обязательствам, в том числе и по кредитному договору, отвечает всем имуществом.

Видео: как взять кредит для малого бизнеса

Условия кредита для ИП

При кредитовании малого бизнеса банки стремятся свести к минимуму риски невозврата выданных кредитов. Например, Сбербанк даёт кредит ИП по программе «Бизнес Старт» на следующих условиях:

• предоставляется стартовый капитал в размере 80% от необходимой суммы;
• максимально возможная сумма кредита составляет 7 млн руб.;
• длительность - не более 5 лет;
• дополнительное обеспечение не требуется;
• кредит даётся только на открытие бизнеса под известным брендом (франшиза) или по типовому проекту (разрабатывается партнёром банка).

Ключевое условие - франшиза. Открытие дела под маркой известной фирмы сулит почти 100% успех. Ведь в договоре франшизы учитываются мелочи и нюансы, окупаемость рассчитывается на примере опыта фирм, которые давно работают под этой маркой. Не придётся раскручивать собственное имя - долго, дорого и никто не даст денег. На знакомый бренд сразу придут покупатели.

У банков условия кредитования по возрасту также однотипные: не младше 21 года (заёмщик не уйдёт в армию), и не старше 65 лет. Учитывайте, что верхняя возрастная планка означает год окончания срока кредита, а не начало. Большое внимание при рассмотрении заявки на кредит обращают на срок реального функционирования фирмы - не менее 6 месяцев, а лучше год (см. таблицу). Но Сбербанк при заявке на кредит «Бизнес Старт» с покупкой франшизы у партнёра не выставляет условия о сроках действия бизнеса.

Льготы при кредитовании для ИП

В РФ действует государственная программа помощи малому и среднему бизнесу на федеральном и региональном уровнях. Государство стремится, чтобы вклад субъектов малого и среднего предпринимательства в развитие экономики постоянно увеличивался и обеспечивал рост благосостояния и социального спокойствия населения.

Меры государственной помощи малому бизнесу включают:

• беспроцентное кредитование;
• лизинг;
• систему компенсационных гос. выплат и помощи по выполненным кредитным обязательствам;
• компенсацию суммы, потраченной на приобретение промышленного оборудования и других средств производства.

Помощь государства получите, открыв бизнес в области образования, здравоохранения и других социально значимых услуг. Как получить такое содействие бизнесу, узнаёте, обратившись в местный фонд помощи малому предпринимательству, которые действуют в регионах России. Предоставляется содействие государства бизнес-структурам, которые работают больше года и не имеют задолженности по обязательным платежам.

Видео: как получить деньги от государства для ИП

Сроки рассмотрения заявок на кредит

В среднем на рассмотрение заявки, то есть проверку вашей платёжеспособности, у банков уходит 10–14 дней. После регистрации заявления на кредит:

1. Запрашивают кредитную историю в Бюро кредитных историй для выяснения ваших прошлых взаимоотношений с банками.
2. Кредитный и юридический отделы изучают представленные документы и оценивают финансовую состоятельность и кредитоспособность.
3. Служба безопасности проверяет на предмет подлинности представленные юридические документы.
4. При залоге привлекается оценщик.

После проверки службами банка заявка обсуждается в кредитном комитете и выносится решение. Иногда рассмотрение затягивается, что не всегда свидетельствует о неблагоприятном ответе. Такое может происходить и по техническим причинам.

Столкнулись со Сбербанком впервые. Несмотря на не слишком положительные отзывы, мы все же решили воспользоваться услугами и оставить заявку на получение потребительского кредита. Ошибка была фатальной… При оформлении заявки, девушка-консультант сообщила нам, что срок рассмотрения заявки на получение кредита - 1–2 рабочих дня. Те же сроки размещены и на официальном сайте банка. Сейчас. Ждите-ждите! Ни через два, ни через три дня, как и предполагалось, заявка не была рассмотрена. Попросили вновь предоставить копию паспорта, так как предоставленная впервые была не читаема. Спустя пару дней позвонили из контактного центра Сбербанка с целью уточнить, в какой одежде производилось фотографирование потенциального заемщика. Очень интересно… После озвучивания «пикантных подробностей», сотрудники не связывались с нами еще несколько дней. Созвонившись со специалистами контактного центра Сбербанка с целью уточнить регламентированные сроки рассмотрения заявки на получение потребительского кредита, нами был получен ответ, что срок рассмотрения - до 2 рабочих дней, но банк вправе устанавливать свой дополнительных срок рассмотрения при надобности. На вопрос, какой максимальный регламентированный срок рассмотрения заявки установлен банком - сотрудник контактного центра ответил, что данной информации у них нет… Шел 6 (рабочий) день. Ответа по заявке не поступило… Ситуация крайне неприятная…

sergey.orekhov

banki.ru

Причины отказа в выдаче кредита ИП

Отказывают банки в выдаче кредита ИП, если:

• платёжеспособность заявителя не подходит под ограничения, принятые в банке;
• возраст заявителя, срок работы в качестве предпринимателя не соответствуют условиям банка;
• банк не уверен в возврате кредита (это главная причина).

Банк не захочет выдать кредит бывшему неплательщику

Плюсы и минусы кредитования ИП

Предпринимателям приходится постоянно занимать. Но банковское кредитование предпринимательской деятельности имеет свои минусы. Если вы пошли за займом, то будьте готовы столкнуться с тем, что банки для оправдания риска невозврата заёмных средств:

• выдают кредиты для малого бизнеса под высокие, от 15 и больше, проценты. Чем больше сумма, тем выше процент;
• требуют в залог имущество, стоимость которого до 50% превышает сумму заявленного кредита;
• для оформления залога и поручительства привлекают оценщика и нотариуса, что удорожает услугу;
• рассматривают заявку долго - зачастую до месяца.

Если ИП не сможет вернуть кредит, он будет нести ответственность не только имуществом, задействованным в бизнесе, но и своим личным. Закон будет на стороне банка. С неудачливого заёмщика взыщут сумму кредита и штрафов за просрочку в судебном порядке. Если решение суда не выполнить, имущество могут изъять принудительно.

Очевидны и выгоды для малого бизнеса банковских кредитов:

• есть возможность решить проблему нехватки оборотных средств;
• за счёт полученных заёмных средств ИП модернизирует и расширит дело;
• для малого бизнеса банки предоставляют гибкие графики погашения долга;
• некоторые банки выдают экспресс-кредиты через 2–3 дня после подачи документов. Если подали заявку в банк, где открыли расчётный счёт, срок оформления сократится.

Рефинансирование кредита ИП

Банки предоставляют услугу рефинансирования кредита физическим и юридическим лицам, в том числе и индивидуальным предпринимателям. Рефинансирование (или перекредитование) означает получение целевого кредита в новом банке на погашение одного или нескольких займов, взятых ранее в других банках. Одновременно уменьшают процентные ставки, которые напрямую связаны со снижением ключевой ставки ЦБ РФ.

ИП взял кредит в феврале 2015 года под 19,06% (средневзвешенная процентная ставка в это время для среднего и малого бизнеса) на 5 лет. ЦБ РФ выдавал кредиты коммерческим банкам в феврале 2015 года под 15%. С 12 февраля текущего года центробанк России снизил размер ключевой ставки до 7,5%.

Если у вас проблемы с кредитом, подключайтесь к программе рефинансирования

Предприниматель может найти банк, где дадут средства на досрочное погашение старого кредита. Некоторые банки предоставляют отсрочку в погашении основного долга.

Но до начала процедуры рефинансирования выясните:

• нет ли запрета в кредитном договоре на досрочное погашение;
• не предусмотрен ли штраф и комиссия за это;
• была ли просрочка при погашении прежнего кредита.

Условия для рефинансирования

При выборе условий рефинансирования изучите требования нового кредитора. Обычно они однотипные:

• бизнес функционирует более 6 месяцев, некоторые банки указывают 12 месяцев;
• предприниматель - гражданин РФ, а компания - резидент РФ;
• есть расчётный счёт, открытый в банке, куда вы обращаетесь (требуют не все банки);
• хорошее состояние кредитной истории;
• бизнес приносит прибыль.

Документы необходимые для рефинансирования

Требования банков в основном однотипные:

• заявление на осуществление рефинансирования;
• перечень лиц, обладающих правом подписи финансовых документов;
• ваша анкета;
• анкета поручителя (лей);
• паспорт;
• выписка из ЕГРИП;
• декларация по уплаченным налогам;
• документы по хоз. деятельности компании;
• сведения о движении средств по счетам;
• документы на право собственности на залоговое имущество.

Но банки могут запрашивать и дополнительные документы. Сбербанк в рамках кредита «Бизнес-оборот», при помощи которого можно закрыть ранее взятые кредиты, требует учредительные и регистрационные документы индивидуального предпринимателя.

Видео: как рефинансировать кредит

Как осуществить рефинансирование

Чтобы рефинансировать свой кредит, следует:

1. Выяснить, нет ли в кредитном договоре моратория на досрочное погашение.
2. Найти банк, который согласится перекредитовать ваш долг.
3. Получить справку кредитора об остатке задолженности по кредиту.
4. Сдать подготовленный пакет документов и ожидать решения банка.

Если у вас залоговый кредит, то надо быстро переоформить его на новый банк. Пока переоформляете залог, придётся платить повышенные проценты. Заёмщику с плохой кредитной историей откажут в рефинансировании.

Что выбрать ИП: кредит или лизинг

Лизинг - долгосрочная финансовая аренда с правом последующего выкупа. При помощи лизинга предприниматели приобретают основные фонды, чаще транспортные средства.

Поэтому если ИП планирует приобрести складские помещения или машину, то следует изучить, что выгоднее: получить целевой кредит в банке на расширение бизнеса или заключить договор финансовой аренды с фирмой-лизингодателем. Главное отличие лизинга от кредита в том, что право собственности на оборудование или автотранспорт принадлежит лизингодателю, а лизингополучатель после окончания срока аренды имеет право выкупить объекты по остаточной стоимости. Лизингом занимаются коммерческие банки и специализированные лизинговые компании.

Плюсы лизинга для ИП

По сравнению со сложной, не всегда успешной процедурой получения кредита в банке индивидуальному предпринимателю проще обновить станки или приобрести транспорт по договору лизинга, потому что лизинговые компании:

• не обращают жёсткое внимание на срок существования ИП;
• не требуют документально подтверждать прибыльность хоз. деятельности и предъявлять бизнес-план;
• быстро, иногда в течение одного рабочего дня, принимают решение о заключении договора с ИП;
• не требуют залога и поручителей;
• заключают договоры без явных и скрытых комиссий, присущих кредитным договорам банков.

После заключения лизинговой сделки ИП могут:

• сразу использовать в хозяйственной деятельности имущество, купленное в лизинг;
• выплачивать стоимость оборудования не сразу, а ежемесячно или ежеквартально, согласно договору лизинга.

Лизинг - альтернатива кредиту при приобретении оборудования

Минусы лизинга для ИП

Несмотря на преимущества по сравнению с кредитами банков, лизинг мало востребован представителями малого бизнеса. Возможно, на это влияют следующие минусы приобретения активов по договорам лизинга:

• необходимость внесения аванса (минимум 10% от стоимости покупки);
• обязательная страховка объекта лизинга (лизингополучатель страхует его за свой счёт);
• отсутствие права собственности на предмет лизинга до полного погашения его стоимости по договору;
• возможность расторжения договора с ИП со стороны лизингодателя в одностороннем порядке. Правда, это возможно, только если ИП не соблюдает условия лизинга, например, приобретённый автомобиль неоднократно попадает в аварии, не проходит техосмотры и т. д.

Лизинг и налогообложение ИП

На различных режимах налогообложения, применяемых ИП, лизинговые сделки по-разному влияют на размер выплат:

1. У ИП, которые применяют упрощённую систему налогообложения (УСН) «доходы минус расходы 15%», лизинговые платежи снизят налоговую нагрузку, так как включаются в расходы.
2. При УСН «доходы 6%» лизинг никак не влияет на размер налога, так как налоговой базой является выручка.
3. Стоимость имущества увеличивается на 18% НДС независимо от того, как ИП приобретает основное средство: по лизингу или самостоятельно. Возместить сумму налога из бюджета он не вправе, так как не является плательщиком НДС. Идеальным вариантом было бы совпадение режимов налогообложения УСН у лизинговой компании и у ИП - когда обе стороны лизинга не платят НДС.
4. Если ИП работает на общем режиме налогообложения (ОСНО), приобретение основных средств в лизинг оптимизирует платежи.

Прежде чем заключить договор лизинга, предпринимателю необходимо разобраться в особенностях налогообложения лизинговых операций с учётом своей налоговой системы, чтобы оптимизировать выплаты.

Банкротство ИП с кредитами

Сложная экономическая ситуация в стране, спад потребительского спроса, возросшие требования банков при кредитовании и другие факторы особенно тяжело ощущаются малым бизнесом. За время предпринимательской деятельности у ИП накапливаются долги по зарплате, обязательным платежам в бюджет и платежам банку за кредиты, сырье, энергоносители и т. д. Многие не выдерживают и закрывают предприятия. Но закрыть бизнес не так просто, тем более с долгами. Одним из выходов является банкротство. Его инициируют:

• сам предприниматель;
• кредиторы, в том числе и банк, которому коммерсант не в состоянии вернуть кредит с процентами.

Банкротство - вариант для тех, у кого нет возможости выплатить долги

С 1 октября 2015 года, после вступления в силу поправок в Федеральный Закон 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», предприниматели стали банкротиться по новым правилам, как физические лица. Это существенно удешевило процедуру.

Индивидуальный предприниматель должен сообщить о своём намерении обратиться с заявлением о признании его банкротом путём включения уведомления в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц. Банкротство - длительный многоэтапный процесс, который продолжается минимум полгода-год.

Последствия банкротства для предпринимателя

Объявляет банкротом гражданина или юридическое лицо только арбитражный суд. После этого для индивидуального предпринимателя наступают такие последствия:

• с момента признания банкротом он утрачивает статус индивидуального предпринимателя;
• в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства ИП нельзя снова зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.

Как банку вернуть кредит при банкротстве ИП

При банкротстве предпринимателя с кредитом «страдает» банк, которому не вернуть ссуду, выданную несостоятельному должнику. При выдаче кредитов банки используют стандартные методы обеспечения его возврата: залог и поручительство. В залог банки требуют ликвидное имущество, поручителями у ИП выступают супруги. Такие меры лишь частично гарантируют возврат выданных средств.

На практике заложенное имущество распродают до начала процедуры банкротства, и банк вынужден заявлять претензии в реестр кредиторов должника. Это означает, что у банка нет преимуществ перед другими кредиторами банкрота. Таким образом, банк терпит убытки и вынужден участвовать в процессе банкротства должника.

Кто-то сказал, что кредиты - это кровь экономики. Но задумав взять кредит для бизнеса, не получите вместо ожидаемого рывка и дальнейшего развития непосильный долг, невыполненные обязательства перед контрагентами, а в итоге - банкротство. Посмотрите на предложения банков: от 15 до 26 процентов, но ведь это только рекламная цена. Скрытые комиссии, обязательная страховка кредита, залог и поручительство, перечень доказательств кредитоспособности делают стоимость непомерной или кусачей. При этом кредиты действительно нужны. Взвесьте все за и против и подберите подходящие условия.

Документы для кредита ИП предоставляются в большем количестве, нежели этого требует ссуда для физических лиц. Кредитование представляет собой специальную услугу, оказываемую рядом банковских организаций.

Достоинством таких займов является то, что банки в стремлении поддержать актуальные идеи идут в ногу с государственной политикой и постоянно разрабатывают новые программы на выгодных условиях.

В материале подробно рассмотрен базовый набор документов, предоставляемых в финансовое учреждение частными бизнесменами.

В настоящее время в России инициативные люди поддерживаются не только кредитами, но и многочисленными льготами. Поэтому каждый предприниматель, подтвердивший свою платежеспособность, и принесший необходимый пакет документации, может рассчитывать на получение помощи со стороны государства и коммерческих структур.

Ситуация усугубляется только большим количеством документов, которые нужно собрать и предоставить в соответствующие органы и инстанции.

Юридические бумаги и их вспомогательные элементы!

Документов, относящихся к этой категории, всего два. Они представлены копией свидетельства о том, что лицо зарегистрировано в качестве ИП, а также отксерокопированным свидетельством о постановке на налоговый учет с присвоенным кодом ИНН.

Если же кредитование будет осуществляться в учреждении, в котором вы владеете собственным расчетным счетом, необходимость в предоставлении данных бумаг отпадает. Исключением является только копия паспорта.

На основании приведенной документации банковские специалисты занимаются проверкой, она касается «сканирования» клиента по принципу юридического лица:

• текущее состояние истории;
• практика по арбитражным делам;
• наличие в «архиве» разбирательств в суде.

Вдобавок осуществляются проверки гражданина как физического лица:

• история, связанная с погашения потребительских ссуд;
• наличие дохода, а также его размер;
• данные о поручительстве или залоговом имуществе.

Сбор отчетной документации!

Отчетность по бухгалтерии и финансам от ИП – наиболее объемный набор бумаг. Именно на базе этой документации менеджер по кредитам осуществляет анализ заемщика и дает оценку его кредитоспособности.

В классическом представлении о бизнесе индивидуальные предприятия используют УСН, поэтому и документы заполняются в более простом порядке. Ситуация усугубляется тем, что эти бумаги не всегда могут предоставить потенциальному кредитору полноценную картину об ИП как о заемщике, поэтому многие дополнения к ним придется составлять «вручную».

Набор следующих документов придется предоставлять индивидуальному предпринимателю при желании получить ссуду:

1. Ксерокопии декларации, свидетельствующие о внесении сбора за прошлый и настоящий годовой период. По сути, вам необходимо оплатить взносы за 5 кварталов. Нужен штамп о том, что документ принят налоговым органом. Также при необходимости следует приложить копию реестра или распечатку квитанции.
2. Ксерокопии поручений по платежам ЕНВД, налога на прибыль.
3. Данные об имуществе, которые используются вами в целях ведения предпринимательской деятельности. Ведь у некоторых банковских организаций выдаваемый максимум зависит от цены имущества, которое находится в вашей собственности.
4. Справка со склада, содержащая в своей сути перечень товарных позиций, которые имеются на складе. Важно отражение стоимости в нескольких отношениях, чтобы имелась более общая картина, и банковская организация смогла осуществить вашу оценку как потенциального партнера.
5. Полный перечень должных вам лиц. Важно при этом указать время, когда появилась задолженность, и план по срокам ее погашения.
6. То же самое касается расшифровке ваших кредиторов – то есть тех организаций, которым уже должны вы. Он должен подлежать хранению на каждой организации, ведь предоставляется этот список по первому требованию не только банков, но и контролирующих органов.
7. Стоимость и расчетные мероприятия по каждой единицы продукции.
8. Счета-фактуры и прочие вспомогательные документационные сведения. Именно на базе этих сведений банком будут осуществляться расчеты маржинального дохода. Они значительно помогут финансовому учреждению определить ваше положение и оперативно выдать готовое решение.
9. Справка, свидетельствующая о постоянных затратах. То есть банк должен быть в курсе того, какая сумма ежемесячно отправляется вами на погашение долга по аренде помещений, выдаче заработной платы.

Если у вас имеются собственные счета в других банках, ваш потенциальный кредитор попросит вас предоставить еще несколько документов – это справка об оборотах, документ о наличии или отсутствии картотеки, данные о задолженности по кредитам.

Это еще не все документы для кредита ИП, данный набор включает в себя гораздо большее количество бумаг. Лучше всего заняться их запросом в обслуживающей организации заблаговременно.

Отчетность управленческого характера!

Все российские жители, занимающиеся бизнесом, понимают, что далеко не всегда приносимая клиентом отчетность обеспечивает предоставление правдивых сведений. Об этом же речь идет и в банковских организациях.

В связи с этим возникло такое понятие, как отчетность по управлению ресурсами. Она включает в себя несколько основополагающих материалов.

• Реальные данные о текущем состоянии выручки, полученной от реализации продукции, причем речь идет не о поступлениях на расчетные счета, а о реальной сумме выручки за реализованные товары и услуги;
• Сведения о реальных суммах расходов на осуществление предпринимательской деятельности, уже говорилось, что речь идет о справке, свидетельствующей о накладных расходах и о расходных направлениях на приобретение сырья, материалов.

На основе данных материалов банком и будет осуществляться расчет реальной прибыли.

Документация для кредитов на реализацию проектов

Когда в качестве целевой задачи выступает получение денег на оформление задуманной идеи, то вам потребуется предоставить расчеты показателей рентабельности и состояния денежного потока.

Также потребуется документально доказать тот факт, что ваш бизнес реально работает. К этому набору бумаг можно отнести следующие основные копии:

• подтверждение права собственности на имущество, коим вы уже успели безоговорочно завладеть;
• договорные отношения с базовыми поставщиками и покупателями – чем большее значение вы имеете как экономический субъект, тем лучше для вас.

Вот мы и рассмотрели, какие документы нужны ИП для получения кредита, но это далеко не весь список бумаг.

Документация по залогу на собственность!

Если вы как физическое лицо имеете в своей собственности дорогостоящие объекты недвижимости, автомобили или прочие предметы собственности, то банки смогут запросто определить этот аспект.

Поэтому не удивляйтесь, что вам будет предложено оформить , даже если вы «умолчите» о своих владениях. Чтобы все сделать грамотно, вам придется предоставить следующие бумаги.

• Если речь идет о единицах недвижимого имущества – то предоставляется свидетельство о государственной регистрации и договорные отношения по купле/продаже объектов.
• Если говорить о транспортных средствах, то роль играют копии по техническим паспортам.
• Также потребуется перечень документов, которые способны подтвердить факт оплаты имущества, которое было приобретено вами. Это относится к счетам-фактурам, платежным поручениям и квитанциям, накладным, распискам. Если покупка имущества происходила в браке, то предоставляется согласие второго супруга, заверенное нотариально.

Сбор этих документов не отнимет много времени, а вы только повысите шансы на получение соответствующей ссуды.

Какие бумаги стоит подготовить заблаговременно?!

Не только кредитный менеджер уполномочен принимать решение по кредиту. Это делается силами всего кредитного комитета.

Важную роль играет получение информации о том, когда будет происходить определенное заседание в целях рассмотрения конкретно вашего вопроса. Вам нужно позаботиться заранее о предоставлении некоторых бумаг.

• справка о том, в каком состоянии находятся долги перед бюджетом, она характеризует общее состояние ваших финансов и положение в среде бизнеса;
• документ об открытых расчетных счетах;
• выписка из реестра.

Подготовка этой документации занимает от 3-х дней до 2-х недель. Также важно уточнить насчет выписки из ЕГРИП, нужна ли она вам, ведь многие банки могут запросить данные сведения самостоятельно.

Лучше всего сразу обратиться в организацию и осведомиться о некоторых бумагах: их перечень может зависеть и от сторонних факторов в виде региона открытия бизнеса, истории отношений клиента с банком и прочих моментов.

Процесс получения кредита индивидуальным предпринимателем является хлопотным и сложным. Таким образом, чем большее количество бумаг вами будет собрано, тем выше шансы на то, что банк примет положительное решение, и вы получите заветную ссуду, а также можете растрачивать ее по своему усмотрению.

Грамотный подход к получению кредита позволит вам чувствовать себя уверенно и своевременно погашать заем.

На сегодняшний день в стране все более активным становится малый бизнес. Но далеко не у всех есть первоначальный капитал.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Именно поэтому единственным выходом в данной ситуации является взятие необходимой суммы у банка в кредит. Оптимальным выбором в этом случае является «Сбербанк» — условия предоставления кредитных займов данного банка довольно гибки, имеются специальные предложения для малого и среднего бизнеса.

Предназначение банковского займа

Самое важное, что стоит сделать перед оформлением кредита – определиться с его предназначением. «Сбербанк» предлагает кредитную программу под названием «Бизнес-Старт».

Она предоставляет два способа открытия бизнеса:

• кредитование по типовому бизнес-плану (для этого необходимо одобрение Партнера Банка или компании-франчайзера);
• регистрация клиента как Индивидуального предпринимателя или создание Общества с ограниченной ответственностью.

Оба варианта имеют как своим плюсы, так и минусы. В первом случае, потратив банковский заем на открытие бизнеса , риски минимальны – вероятность окупаемости довольно велика. Так как типовой бизнес-проект уже «обкатан», все нюансы учтены и просчитаны до мелочей.

Также банковский заем можно потратить на открытие своего собственного предприятия, абсолютно уникального. Такой путь несколько рискован, но не придется тратить довольно существенную сумму денег на покупку франшизы известного бренда. В данном случае необходимо составить бизнес-план и предоставить его кредитной комиссии. Только после того, как она убедится в его рентабельности и окупаемости, заявка на открытие кредита может быть одобрена.

Кредитные программы от «Сбербанка» отличаются своим разнообразием. Так ИП может взять кредит для приобретения автотранспорта (лизинг). Имеется две программы такого типа: «Лайт» (делает первоначальные расходы минимальными), «Стандарт» (позволяет сделать ежемесячный платеж максимально низким).

Требования к ИП и условия

Условия предоставления кредита ИП различаются в зависимости от многих факторов, а также выбранной бизнесменом программы. Одна из самых оптимальных программ, распространяющихся на ИП – «Бизнес Старт».

С её помощью можно взять займы для ведения бизнеса на следующих условиях:

• предоставляет стартовый капитал в размере 80% от необходимой суммы;
• максимально возможная сумма кредита составляет 7 млн. руб. ;
• длительность предоставления кредита – не более 5 лет ;
• дополнительное обеспечение не требуется;
• предоставляется только на открытие бизнеса под известным брендом (франшиза), либо по типовому проекту (разрабатывается Партнером Банка).

Относительно условий других банков, кредитные программы «Сбербанка» довольно лояльны для ИП.

Но «Сбербанк» является довольно серьезной финансовой структурой. Поэтому стремится свести вероятность каких-либо рисков и убытков до минимума. Именно поэтому к ИП имеются определенные требования. И только при их выполнении возможна выдача кредитного займа под залог недвижимости или при наличии поручителя.

Особое внимание уделяется таким моментам:

• Возраст заемщика, являющегося индивидуальным предпринимателем, не должен быть менее 21 года, и не более 60 лет на момент последнего платежа. Возможны отступления от данных правил, каждый случай рассматривается банком в особом порядке.
• Сам заемщик должен иметь на руках оригинал свидетельства о регистрации ИП.
• Обязательно наличие свидетельства о постановке на налоговый учет.
• Более 12 месяцев ИП должен существовать как малый или средний бизнес.
• Осуществляться успешная деятельность должна не менее 6 месяцев . В противном случае вероятность одобрения кредита стремится к 0%.
• Желательно наличие поручителей или ликвидного имущества.

Если заемщик удовлетворяет всем требованиям банка, то его заявка, скорее всего, будет одобрена.Также имеются существенные различия в условиях кредитования в зависимости от того, какая бизнес-модель будет выбрана индивидуальным предпринимателем.

В случае, если выбрана бизнес-модель компании франчайзера, кредитный заем предоставляется на следующих условиях:

• продолжительность кредитования составляет 42 месяца ;
• величина процентной ставки – 18.5% ;
• величина первоначального взноса составляет не более чем 20% ;
• выплата основного долга начинается только по истечении 6 месяцев ;
• комиссию за выдачу кредита банк не взимает (что выгодно отличает «Сбербанк» от других банков);
• обеспечивается кредит залогом в виде приобретаемого в рамках кредита имуществом, либо поручительством физического лица;
• имущество подлежит обязательному страхованию.

«Сбербанк» охотно предоставляет кредитные займы на открытие пабов Harat`s (бизнес-модель компании-франчайзера Harat`s).

Кредитуют на следующих условиях:

• величина процентной ставки составляет 18.5% ;
• сумма кредитования может колебаться в пределах от 3 млн. руб. до 7 млн. руб. ;
• срок кредитования может достигать 60 месяцев;
• величина первоначального взноса обязательно должна быть не менее 40% ;
• очень выгодна отсрочка начала погашения основного долга – 12 месяцев .

Типовой бизнес-план компании Партнера менее выгоден, но также имеет некоторые достоинства.

Предоставляется на следующих условиях:

• сумма кредита варьируется в промежутке от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб .;
• максимальный срок кредитования – 42 месяца ;
• величина первоначального взноса должна быть не менее 20% от необходимой на открытие бизнеса суммы;

Есть три варианта обеспечения кредитного займа:

• за заемщика поручается Партнер банка;
• кредит обеспечивается приобретаемым имуществом;
• за заемщика поручается физическое лицо.
• имущество, выступающее в качестве залога, необходимо обязательно страховать.

Как взять кредит в «Сбербанке» ИП?

Чтобы взять кредит в «Сбербанке», необходимо в первую очередь обратиться в ближайшее отделение банка. Сотрудники банка проконсультируют потенциального заемщика, расскажут о своих требованиях и условиях кредитных программ, а также ознакомят со списком необходимых документов.

Документы

В первую очередь заемщику необходимо собрать полный перечень обязательных для подачи заявки и оформления кредита документов. Следует предоставлять оригиналы документов, непосредственно в банке с них будут сняты копии.

Чтобы получить кредит в «Сбербанке» для ИП, заемщику нужно собрать следующий пакет документов:

• анкета, в которой указаны все необходимые данные;
• паспорт гражданина РФ (в случае, если заемщик является индивидуальным предпринимателем);
• документ, подтверждающий урегулированные отношения между заемщиком и военным комиссариатом, к которому он приписан (военный билет, приписное удостоверение). Вероятность призыва на воинскую службу должна быть полностью исключена;
• полный спектр финансовых документов на ИП.

Довольно часто банк требует некоторый дополнительный пакет документов от поручителя:

• анкета, заполненная достоверными данными;
• паспорт гражданина РФ;
• документ, подтверждающий временную регистрацию (если таковая имеется);
• военный билет или иной документ, подтверждающий невозможность призыва на воинскую службу;
• справку 2НДФЛ или по форме банка, подтверждающую доход за последние три полных месяца (только в случае, если поручитель является наемным работником).

Банк в праве потребовать следующие документы (они требуются в отдельных случаях):

• документ, подтверждающий одобрение франчайзером списка активов, которые будут приобретены;
• документ, подтверждающий согласие франчайзера на взаимодействие с индивидуальным предпринимателем.

Данные документы требуются лишь в случае организации бизнеса по какой-либо модели, предоставляемой франчайзером.

Индивидуальному предпринимателю необходимо также предоставить:

• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (выдается налоговой службой РФ);
• если вид деятельности ИП предполагает наличие лицензии, её также необходимо предоставить в оригинале;
• оригинал свидетельства регистрации в государственном реестре ИП (ЕГРИП).

Ограничения суммы

Программа от «Сбербанка» под названием «Бизнес Старт» предполагает ограничение на максимальную сумму кредита, выдаваемого ИП. Оно зависит от выбранной модели бизнеса.

Всего по данной программе их три:

1. бизнес-модель от компании франчайзера;
2. бизнес-модель компании франчайзера Harat`s;
3. типовой бизнес-план, предоставляемый компанией Партнера банка.

В случае если индивидуальный предприниматель выбрал первый вариант (бизнес-модель от франчайзера), то сумма кредитного займа может колебаться в пределах от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб. включительно.

Когда заемщик желает открыть паб в ирландском стиле (франчайзер Harat`s), то сумма кредита может составлять от 3 млн. руб. до 7 млн. руб .

По типовому бизнес-плану компании Партнера банка сумма кредита составляет от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб.

Отличается не только величина суммы кредита, но также условия, на которых данная сумма предоставляется.

Сроки

Сроки кредитования для различных кредитных программ отличаются.

На это влияет несколько факторов:

• особенности самой кредитной программы;
• величина суммы, взятой в кредит;
• кредитная история заемщика;
• цели, на которые взят кредит.

Самый длительный срок кредитования предоставляется «Сбербанком» по программе «Бизнес-старт» на открытие бизнеса по франшизе Harat`s – 60 месяцев (что составляет 5 лет). Величина процентной ставки равна всего лишь 18.5%. Кроме того, по данной франшизе льготный период составляет 12 месяцев. Сроки, предоставляемые по другим бизнес-планам, несколько отличаются.

Максимальный срок кредитования для открытия бизнеса по программе компании Партнера банка составляет 42 месяца.

Причем минимальная годовая процентная ставка будет составлять 20%.
Если кредитный заем берётся ИП на открытие бизнеса по франшизе какого-либо известного бренда, то срок кредитования также будет составлять 42 месяца. Но годовые проценты несколько меньше – минимальная процентная ставка по этой кредитной программе будет составлять приблизительно 18.5%.

Каковы шансы?

В «Сбербанке» рассмотрением кредитных заявок занимается специализированное подразделение под названием кредитный комитет. Необходимый для рассмотрения пакет документов подготавливается кредитным экспертом, после чего передается в данное подразделение банка.

Кредитный комитет занимается рассмотрением заявок в ручном режиме, и принимает во внимание все факторы, могущие повлиять на успешность открываемого бизнеса.

На основе сделанных выводов уже принимается положительное или отрицательное решение.

На решение кредитного комитета больше всего оказывают влияние следующие моменты:

• кредитная история (при наличии задолжностей перед «Сбербанком» или иными банками вероятность одобрения заявки равна нулю);
• трудоустроенность предпринимателя и величина постоянного дохода;
• наличие в собственности какой-либо недвижимости или иного имущества, ценность которого достаточно велика;
• наличие поручителя;
• убедительность бизнес-проекта.

Также помимо этих факторов существуют другие, не зависящие от индивидуального предпринимателя. Они являются следствием процессов, происходящих внутри самого банка.

Причины отказа в предоставлении кредита для ИП

«Сбербанк» может отказать в кредитовании в случае, если клиент покажется кредитной комиссии по каким-либо причинам ненадежным. Это может случиться из-за того, что не было предоставлено достаточное серьезное экономическое обоснование ликвидности бизнеса, на открытие или расширение которого берется кредит. Именно поэтому следует уделять презентации самого бизнес-плана самое пристальное внимание.

Важно знать, что к индивидуальным предпринимателям «Сбербанк» относится несколько предвзято.

И тому есть серьезные причины – серая бухгалтерия и множество других особенностей, которыми сопровождается деятельность бизнесменов. Потому если банк отказывается выдать кредит ИП, стоит попробовать . Так как «Сбербанк» неохотно выдает займы предпринимателям, отчитывающимся по УСНО и ЕНВД.